房貸轉貸是騙局嗎？房貸轉貸款解析說明

最近出現了一個比較火的轉貸，其大意是說，用一個新的貸款，替換掉原來的貸款，利用兩種貸款之間利率的差距可以達到節省利息的目的，消息一經推出便極速發酵被置于風口浪尖，有人說是好產品，也有人說是騙局。那么，房貸轉貸款究竟是不是騙局呢？

一、什么是房貸轉貸款？

房貸轉貸其實就是把高利率的貸款轉成低利率的貸款，以達到降低利率的目的。 比如像銀行房貸利率5.4%，而經營性貸款利率3.8%，如果把房貸轉成經營性貸款，兩種貸款之間利率差了1.6%，轉換后會節省很多利息。

二、常見的房貸轉貸有哪些方式？

1、商業房貸轉住房公積金貸款

其實轉貸的概念很早就有，像房貸轉為公積金貸款，也就是我們說的商轉公。

房貸一般期限較長，假設是5年以上的房貸，按照商業貸款利率是5.4%--6.4%之間，如果辦理公積金貸款，利率是3.25%，二者之間利率差異巨大，辦理商轉公可以省下幾乎一半的利息，在大額且期限長的房貸運算中是一筆不小的資金。

2、商業房貸轉房貸LPR

同理，商業房貸和LPR房貸利率也有所不同，LPR利率每個月都有可能上下浮動，比如當前5年期以上LPR利率為4.45%，這與商業貸款的房貸利率也有將近2個點的利率偏差，折算下來利息差異也是巨大。

3、房貸轉經營貸款（抵押）

第三種就是我們文章提到的轉貸業務了，其實購房的按揭房貸本身也是一種抵押貸款，而一些銀行特意推出的轉貸產品利率比較低，比如有的銀行轉貸利率為4.3%，這與原來5.4%--6.4%的房貸利率還是差了最少一個點的利率，假設100萬元十年的貸款，金額利息相差最少也達到了10萬元。

三、房貸轉貸款是不是降息騙局？

通過上面的說明我想大家已經充分明白了房貸轉貸的含義，從字面和數據上來說，房貸轉貸確實可以達到節省利息的目的，算是正兒八經的省錢利器而非騙局，那么為什么會有人說轉貸是騙局呢？

1、個人辦理的房貸種類不同

房貸轉貸一般會根據借款人的還款能力制定貸款額度、利率、還款期限，有的人條件比較好，辦理的是公積金貸款，已經是最低利率，就沒有轉貸的必要。

2、房貸剩余還款年限不多

對于一些剩余還款年限只有兩三年的用戶來說，貸款快要還完了，能節省的利息已經不多，但轉貸有一定的費用成本，還要跑手續，最后可能就省下幾千或者一兩萬的錢，對于一些怕麻煩的朋友來說，意義不大。

3、個人還款能力有限

轉貸給與低利息的同時有可能會縮短貸款年限，比如原來貸款30年，轉貸后可能只同意貸款20年，雖然總利息和利率都少了，但月供其實更多，借款人可能承受不了還款壓力，因此而無法辦理。

4、轉貸業務開展階段不同利率不同

即便轉貸業務屬于優惠業務產品，但不同推出階段，其利率不同，比如有些銀行轉貸業務剛上線時年利率是4.3%，過一段時間辦理的人多了之后調整為4.6%--4.9%，越往后利率差異可能越來越小，以至于差別不大、沒錢可省。

房貸轉貸并非是降息騙局，但我們在辦理轉貸時，需要注意銀行的當前政策、自身貸款的還款情況以及自己的還款能力，如對轉貸利息計算有所疑問，可以來電免費核實、核算新利息成本。

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