住房抵押貸款是銀行為保證貸款的安全，把貸款人的房地產、有價證券及其他憑證，通過一定的契約合同，合法取得對貸款人財產的留置權和質押權而向其提供的一種貸款。由于這項住房貸款的借款人大都是居民個人，而借款人的資金實力和信譽程度銀行不可能了解清楚，這樣就增大了銀行貸款的風險，而抵押貸款恰恰在貸款風險較大的情況下，為債權人提供了收回貸款的有效保證。因此，銀行在對居民個人的住房貸款中，大都采用抵押貸款方式。

一、銀行個人住房抵押貸款申請條件

1、在貸款到期日時的實際年齡一般不超過65周歲。

2、有正當職業和穩定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。

3、愿意并能夠提供貸款人認可的房產抵押。房產共有人認可其有關借款及擔保行為，并愿意承擔相關法律責任。

4、所抵押房屋的產權要明晰，符合國家規定的上市交易條件，可進入房地產市場流通，并未做任何其他抵押。

5、所抵押房屋未列入當地城市改造拆遷規劃，并有房產部門、土地管理部門核發的房產證和土地證。

6、抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產作為抵押申請貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產共有權人簽字。

二、銀行個人住房抵押貸款申請材料

1、貸款申請書。

2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件。

3、抵押房屋清單和有處分權人（含財產共有人）同意抵押的證明4、與經銷商簽訂的購車協議或合同。

5、房屋產權證

6、職業和經濟收入證明，以及家庭基本狀況。

7、抵押保險

8、房屋評估證明

9、要求提供的其他文件資料。

三、銀行個人住房抵押貸款辦理流程

1、貸款申請：貸款人提出貸款用途，金額及年限時間。

2、準備貸款材料：貸款人及抵押人將貸款申請貸款所需文件、證件按要求準備齊全。包括本人配偶身份證、戶口簿、收入證明、個人消費用途的相應合同、婚姻狀況證明。房屋所有權證，權屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明。

3、看房評估：由相關機構對抵押房進行實地勘查、評（勘）估。

4、報批貸款：將所有申貸資料連同評估報告或勘估意見書報送銀行審批。

5、貸款合同公證：貸款人及抵押人填寫（貸款合同）及所有相關文件、簽字、蓋手印后，由公證人員對其進行公證。

6、抵押登記手續：銀行憑房屋所有權證和貸款合同公證書到產權處辦理抵押登記手續。

7、開戶、放款：貸款人開立還款賬戶、銀行放款至該賬戶。

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