東莞銀行創新“莞惠貸” 解決小微企業資金難題

作為扎根“世界工廠”東莞的本土商業銀行，東莞銀行在踐行普惠金融的道路上，始終致力于為小微企業群體提供更加精準有效、優質便捷的金融服務。據了解，該行創新推出的小微經營群體專享信用類貸款產品——“莞惠貸”，在上線僅半年的時間內，已投放超過2.5億元，惠及制造業、批發零售業等重點領域小微企業、個體工商戶超300戶，實現對小微群體的精準滴灌，為地方經濟發展注入新的金融動力。

“莞惠貸”解小微企業燃眉之急

“東莞銀行的貸款真的是一場‘及時雨’，解了我的燃眉之急！”來自佛山的小微企業主李先生發出這樣的感慨。

李先生是河南人，2008年從河南農村老家來廣東務工，逐漸積累行業經驗，后于2020年初在佛山注冊成立一家金屬商行，主營鋼鐵加工貿易，即從鋼鐵廠、汽車廠收購鋼材邊角料經分條加工后銷售給各小型五金加工廠用于制作各類金屬制品。由于上游客戶主要為大型汽車廠、鋼鐵廠，業務以招投標為主，且金額相對較大，需要現結，對李先生的企業經營造成很大壓力。由于李先生屬個體經營，規模不大，且為外地人，在本地無房產，較難滿足傳統銀行貸款條件，日常經營方面存在階段性的流動資金周轉壓力。

東莞銀行客戶經理了解到李先生的融資需求后，立即向其匹配了新推出的專門針對小微企業主、個體工商戶群體的信用類個人經營性貸款產品“莞惠貸”。該產品具有快（線上申請，快速審批）、免（以信獲貸，免抵質押）、長（期限較長，可達3年）、靈（循環支用、隨借隨還）等特點，非常符合其融資需要和用款特點。東莞銀行僅用一個星期，就完成了從首次接觸客戶到貸款申請、審批、放款的全流程，于2024年7月初順利向李先生發放信用貸款40萬元，及時滿足了李先生的資金周轉需求。

降低融資門檻，惠及企業300戶

一直以來，東莞銀行認真貫徹落實中央經濟工作會議、中央金融工作會議精神，積極響應省、市關于做好金融“五篇大文章”的整體部署和工作要求，不斷優化融資產品和服務模式，積極開發小額信用貸款產品。為進一步加大對小微經營主體的金融供給，該行于2024年6月創新推出小微企業主、個體工商戶經營者等小微經營群體專享信用類貸款產品——“莞惠貸”。

目前，商業銀行推出的針對小微企業群體的融資產品普遍強調抵押擔保，市面上信用類小微企業融資產品較為稀缺。東莞銀行“莞惠貸”打破了商業銀行傳統經營性貸款對抵押物的嚴格要求，其以信用為基石，免抵質押，最高信用額度可達300萬元，為粵港澳大灣區眾多缺乏傳統抵押物（主要為房產）但信用良好、經營穩定的小微企業打開了融資的大門。這一創新產品極大地降低了小微企業融資門檻，使得更多有潛力、有夢想的小微企業獲得寶貴的資金支持，從而在激烈的市場競爭中得以立足和發展。

小微企業的經營狀況常常受到市場波動、季節變化等多種因素影響，資金需求往往具有不確定性和臨時性，用款呈現出“短”“頻”“急”等特點。“莞惠貸”的循環額度自主支用、隨借隨還功能完美契合了這一需求。企業主在資金充裕時可隨時還款，以減少利息支出，從而降低融資成本；在資金緊張時又能迅速支用，及時滿足采購原材料、支付員工工資、補充機器設備等經營所需。“莞惠貸”這種靈活便捷的資金調配方式，讓企業主能夠更加從容地應對市場變化，有效提升資金使用效率和經營靈活性。

東莞銀行充分發揮本土銀行“快而靈”的競爭優勢，在“莞惠貸”貸款流程上進行了深度優化和簡化。專職審批人員長期駐點一線，與營銷人員共同走訪調研客戶、當場制定貸款方案，確保高效審批，最快可實現當天受理當天審批；從企業主提交資料到貸款發放出賬最快只需三天。高效便捷的業務流程為企業的發展爭取到寶貴的時間，助力企業及時抓住商機。

截至2024年末，在上線僅半年的時間內，“莞惠貸”信用貸款已投放超過2.5億元，惠及制造業、批發零售業等重點領域小微企業、個體工商戶超300戶，實現對小微群體的精準滴灌，為地方經濟發展注入新的金融動力。

服務模式彰顯莞銀溫度

東莞銀行長期堅守“服務地方、服務實體、服務市民”的市場定位，始終秉承“與您更近 和您更親”的企業愿景，“莞惠貸”的推出更是將這一使命落到了實處。

東莞銀行通過現場走訪客戶，輔以金融科技賦能移動作業，為村社、園區等配置專門的服務人員，推動營銷服務人員進村入園、上樓下地，持續加大對小微企業、個體工商戶、農戶等重點群體和信貸薄弱環節的金融供給和服務力度，打通信貸服務的“最后一公里”，將金融資源尤其是信貸資源投向實體經濟的最末梢，促進普惠金融增量擴面。在園區廠區、村莊街道，甚至田間地頭，都可以見到東莞銀行人的身影，感受到東莞銀行的服務溫度。

近年來，東莞銀行積極響應國家扶持小微企業發展號召，堅定發展普惠金融業務的信心與決心，持續優化普惠金融發展模式，不斷加強對普惠金融業務的頂層設計和整體規劃。繼2019年在總行成立一級部門普惠金融部，整合行內各項資源、全面推動全行普惠金融業務發展后，2024年，東莞銀行進一步在總行普惠金融部增設二級部門——微貸事業部，試點推動全行普惠業務經營模式改革，實現普惠金融業務管理體系的全方位重塑。

展望未來，東莞銀行將更加積極有為，主動擔當，砥礪前行，勇當支持地方經濟發展的排頭兵，奮力譜寫普惠金融新篇章，為實體經濟高質量發展提供源源不斷的金融助力。

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