農業銀行公積金貸款是根據公積金管理中心的委托，用住房公積金作為資金的來源，按照規定申請公積金貸款的借款人發放的貸款。購買同一處住房并以前已經取得貸款的和已取得房屋所有權證的住房，或者以他人房屋作為抵押的借款人均不得申請公積金貸款。

貸款條件

1、連續繳存住房公積金12個月以上；

2、在市區購買自普通住房，房屋坐落的具體部位已確定，已訂立購房合同；

3、已付清扣除貸款金額以外的購房款（不低于購房總金額30% ），并有己繳款收據；

4、具有完全民事行為能力，有穩定的經濟收入和償還貸款本息能力；

5、同意以貸款所購住房價值全額作為抵押；

6、銷售房屋的房地產開發經營企業愿意為申請人提供有關承諾保證。

貸款利率

農業銀行公積金貸款利率按照人民銀行的規定執行。

五年以下（含五年）的利率為2.75%

五年以上的利率為3.25%

利息計算公式

貸款利息=貸款本金*貸款期限*貸款利率

例如，貸款20萬，貸款6年，貸款年利率為3.25%，貸款利息=200000*6*3.25%=39000元。

貸款額度

申請人本人繳存住房公積金的，其最高住房公積金貸款額度為15萬元，同時不超過購房總金額的70%，申請人及配偶均正常繳存公積金的，其最高貸款額度為30萬元，同時不超過購房款總額70%。

貸款期限

最長貸款期限不超過30年，同時借款人最后還款期不超過65周歲。

貸款材料

1、申請人及配偶住房公積金繳存手冊、身份證、戶口薄、結婚證及與原件相符的復印件；

2、購房合同、已付購房款收據；

3、房屋開發企業出具的保證承諾書、商品房預售許可證、營業執照副本（復印件）；

4、農業銀行需要提供的其他材料。

貸款流程

1、貸款申請

申請人按照規定填寫貸款申請書，并提供有關證明、材料。經調查、審查和審批后辦理借款手續。

2、簽訂借款合同

借款人與公積金管理中心、中國農業銀行簽訂貸款和合同，并辦理公證。

3、簽訂抵押合同

貸款申請人和公積金管理中心簽訂抵押合同，辦理公證。

4、辦理預購商品房抵押登記

借款人想登記機關辦理預購商品房抵押登記，并在約定時間內向管理中心送交登記證明。

5、開立中國農業銀行賬戶

借款人在農業銀行開立賬戶，并簽訂代交款委托合同。

6、合同生效

借款合同、抵押合同生效后，貸款資金由農業銀行以借款人的名義劃入房屋開發企業的存款賬戶中。

7、按期還款

借款人按照合同約定，按時在賬戶中存入足夠的資金繳納每期的貸款。

擔保方式

1、質押擔保

借款人可以用國債、銀行存單等住房公積金管理機構認可的有家證券作為質物。有價證券質押擔保，應與受委托銀行簽訂書面質押合同，貸款金額一般不高于質物金額的90%。

2、保證擔保

由住房公積金管理機構認可的法人、自然人為借款人提供保證擔保。貸款保證擔保，借款人應與法人或自然人、受委托銀行簽訂擔保合同，擔保費用由借款人承擔，法人或自然人作為借款人償還貸款的連帶責任保證人。

還款方式

目前農業銀行公積金貸款還款方式有兩種：

一是等額均還還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變、但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

二是等額本金還款方式是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的。

等額本金還款方式適合于還款能力較強或已經有一定的積蓄的借款人，由于借款人前期還款較多，償還本金較多，前期還款壓力較重，與等額均還還款方式相比，等額本金還款方式適用于在整個貸款期內家庭收入有穩定來源的借款人，借款申請人可以結合自身的實際情況，選擇合適的還款方式。

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