光大銀行個人一手住房貸款是指，光大銀行向借款人發放的用于在中國大陸境內購買一手住房或車庫（位）用途的貸款。

貸款條件

1、具有合法身份，能提供有效身份證件、戶籍及婚姻狀況證明。港澳臺居民及外國自然人應持有有效居留許可證明并符合當地房屋交易管理相關規定。

2、具有穩定收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

3、具有合法有效的購房合同或協議。

4、具有光大銀行要求的首付款證明。

5、同意在光大銀行開立陽光卡或具有結算功能的儲蓄存折，并授權光大銀行從約定還款賬戶中直接扣收貸款本息及應由借款人承擔的相關費用。

6、提供光大銀行認可的有效擔保。

7、光大銀行規定的其他條件。

貸款材料

1、借款人夫妻雙方的身份證（原件及復印件二份）個人住房貸款個人住房貸款。

2、戶口本（原件復印件一份）。

3、結婚證（原件及復印件一份）。

4、未婚需填寫未婚聲明，光大銀行留存原件。

5、離異或喪偶者需要提供離婚證或協議、判決書，配偶死亡證明（原件及復印件一份）。

6、擬購房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實際擁有的成套住房的房產證復印件一份。

7、光大銀行要求的其他材料。

貸款流程

一、貸款的受理

借款人簽訂《房屋買賣合同》并交付購房首付款后，經閱讀《中國光大銀行申請個人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業索取并填寫《中國光大銀行個人房屋貸款申請審批表》，正式向貸款人提出借款申請。內容填寫應真實、準確、完整、清晰，借款人提供的證明資料應與《申請表》中所填內容一致。

二、貸款的審查、審批

(一) 借款人資信調查

貸款人收到借款申請人的借款申請及有關證明資料后，對借款申請人的經濟收入穩定性、合法性、真實性進行分析調查，以確定其實際還款能力及資信度。

(二) 貸款審批

1.經辦人初審

經辦人在收到借款申請人全部資料后進行初審，重點審查以下內容：

(1) 對借款申請資料的齊全性、真實性、合法性、有效性進行審查。

(2) 對借款申請人的身份及資信進行審查。

(3) 對借款人的經濟收入及還款能力進行審查。

(4) 對借款抵/質押物的合法有效性進行審查。

(5) 對抵押登記申請材料進行查驗。

(6) 對借款的擔保措施進行審查。

審核后，經辦人根據房屋貸款的有關規定及借款人還款能力等情況，填寫《中國光大銀行個人房屋貸款申請審批表》，簽署初審意見并連同借款人的全部資料一并報貸款人個人信貸業務審批中心(以下簡稱審批中心)審批。

2.審批中心審批

審批中心按照審批規定審批。

3.貸款人應在收到借款申請及符合要求的資料之日起一周內向借款人正式答復。

如果借款申請人不符合貸款條件，經辦人員應及時通知借款申請人并退還其全部資料。

三、抵押、保險及公證

1.抵押登記

審批通過后，經辦人員應及時通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關保證條款。并監督、協助有關當事人辦妥抵押登記手續，借款人應承擔并支付有關費用。

2.保險

合同簽訂后，借款人須到貸款人認可的保險公司辦理或委托律師事務所代辦有關的房屋保險手續。個人住房商業性貸款保險金額不得低于借款金額、個人商用房貸款保險金額不得低于抵押物價值。投保期不得短于貸款期。對于期房，保險的起始日不得遲于房產項目預定交房日。保險費由借款人承擔，保單應注明貸款人是保險項下第一受益人。保險期內，保險單正本由貸款人代為執管。

在借款債務存續期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。

3.公證

根據借款人具體情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款行到貸款人認可的公證機關，就借款合同等債務債權文書辦理強制執行公證。對借款人的有關證明資料進行必要的公證，公證費由借款人承擔。

四、 貸款的發放

1.以房產設定抵押

在貸款人收到房產管理部門開具的房地產抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發放貸款。

2.以有價單證設定質押

質押物已做凍結止付的前提下，貸款人發放貸款。

五、貸款的提取和使用

貸款人應按合同中的有關約定將貸款劃入開發商的樓盤銷售專戶、房屋置換公司的二手房貸款專戶或借款人認可的其他帳戶。

六、還款

1.提前部分還款

借款人若有足夠的資金來源要求提前部分還款，應按照合同約定，向貸款人提出書面提前還款申請，經貸款人批準后可在約定日提前還款。

借款人可采用下列方式提前部分還款：

(1)每期還款額不變，縮短貸款期限。

(2) 原貸款期限不變，調整每期還款金額。

借款人在提前還款時，應先將當期應還本息予以歸還，再歸還提前還款本金額。提前還款后，貸款人對在此前歸還的本息不作調整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數重新為借款人打印還款計劃書，并于提前還款的下期還款日開始執行。

2.提前一次性全部還清剩余貸款本息

經貸款人批準借款人提前還款申請后，借款人可在約定日按照合同約定的貸款利率和貸款余額實際占用天數償還全部貸款本息。

3.延長貸款期限

在借款人正常償還貸款的前提下，如遇還款困難，可向貸款人提出延長貸款期限的申請。經貸款人審查同意后，方可適當延長貸款期限。

貸款利率

光大銀行個人一手住房貸款的貸款利率，期限在1年以內（含）的，執行合同利率，貸款期間不予調整。貸款期限在1年以上的，按照單筆貸款合同約定貸款重定價方式相應利率基礎執行新的貸款利率。一般在年化利率4%左右浮動。 若采用全國銀行間同業拆借中心發布的貸款市場報價利率作為利率基礎，則自重定價日當日起, 開始執行重定價日當日全國銀行間同業拆借中心最新發布的貸款市場報價利率。單筆貸款具體首付款比例、利率政策等由我行各分行根據各省級市場利率定價自律機制確定的轄區內最低首付款比例、個人住房貸款利率定價等要求，結合本行經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素綜合確定。

貸款額度

光大銀行個人一手住房貸款的額度，最高可以貸到房產評估價值的7.5成，沒有上限。授信期限內，額度可以循環使用。

貸款期限

光大銀行個人一手住房貸款的期限最長為30年，單獨申請的車位貸款最長10年。可以提前還款，會有一定的違約金。

還款方式

光大銀行個人一手住房貸款的還款方式，包括等額本息、等額本金、按月還息到期還本、先還息后等額本息或等額本金、等比累進、組合還款、到期一次還本付息等7種還款方式可供選擇。

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