商業性教育助學貸款是指，中國銀行向借款人發放的用于借款人本人或其法定被監護人就讀國內小學、中學、普通高校及攻讀碩士、博士等學位或已獲批準在境外就讀中學、大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費用和生活費用（包括出國的路費）的一種人民幣貸款及外匯貸款。借款人是指就讀國內中學、普通高校及攻讀碩士、博士等學位或已獲批準在境外就讀中學、大學及攻讀碩士、博士等學位的在校受教育人或其法定被監護人。

貸款條件

受教育人本人作為借款人申請商業性助學貸款必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、具有有效居留身份證，就讀境外學校的須有本人護照或通行證；

3、具有就讀學校的錄取通知書（接受函）或學生證以及就讀學校開出的學習期間內所需學雜費和生活費用的證明材料；

4、符合中國銀行要求的學習與品行標準，無不良信用行為；

5、承諾向中國銀行及時告知其離開學校后的最新工作單位及有效通訊方式；

6、已擁有受教育人所需的一定比例的教育費用；

7、書面同意在貸款逾期一年不還，中國銀行可在其就讀學校或相關媒體上公布其違約行為；

8、提供中國銀行認可的資產抵、質押或第三方連帶責任保證；

9、中國銀行規定的其他貸款條件。

受教育人的直系親屬、法定監護人作為借款人申請商業性助學貸款必須符合下列條件：

1、具有完全民事行為能力；

2、有當地常住戶口或有效居留身份，以及詳細、固定的住址；

3、有正當職業和穩定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

4、受教育人有就讀學校的錄取通知書或接收函，有就讀學校開出的學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

5、提供中國銀行認可的資產抵、質押或第三方連帶責任保證；

6、受教育人已擁有受教育所需的一定比例的費用；

7、中國銀行規定的其他貸款條件。

貸款材料

受教育人本人作為借款客戶應提供以下資料：

1、個人有效居留身份證件原件及復印件；

2、就讀學校的錄取通知書及復印件或學生證及復印件；

3、就讀學校開出的學生學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

4、在中國銀行開立的個人儲蓄或信用卡賬戶；

5、中國銀行要求提供的其他證明文件和資料。

受教育人的直系親屬、法定監護人作為借款客戶應提供以下資料：

1、個人及配偶的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復印件；

2、中國銀行認可的借款人與受教育人關系的書面證明；

3、受教育人就讀學校的錄取通知書和學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

4、以財產作抵押或質押的，應提供抵押物、質物清單和有處分權人（包括財產共有人）簽署的同意抵押、質押的承諾或聲明。對抵押物須提交由有關部門出具的價值評估報告和保險公司的保險文件，對質押物須提供權利證明文件。以第三方擔保的，應出具保證人同意擔保的書面文件，有關資信證明材料；

5、在中國銀行開立的個人儲蓄或信用卡賬戶；

6、中國銀行要求提供的其他證明文件和材料。

貸款流程

1、受理

經辦人員向客戶介紹中國銀行商業性助學貸款的申請條件、期限、利率、擔保、還款方式、辦理程序、違約處理及需要借款人承擔的各項費用等情況并協助客戶辦理，對借款人的借款條件、資格和申請材料進行初審；

2、貸前調查

貸款受理后，經辦人員著手對借款人及受教育人身份、還款能力和信譽、借款人資信等級和貸款的擔保情況進行調查核實。將有關材料送交信貸經營部門主管復核，報信貸審批部門審批；

3、審批

審查人員對借款人資格和條件是否具備、借款人和經辦人員提供的材料是否正確、完整、合規以及其他需要審查的事項進行合規性審查；

4、發放

經辦人員根據貸款最終審批意見，與借款人協商貸款條件，經借款人同意后辦理簽訂《中國銀行商業性教育助學貸款借款合同》，落實擔保手續。同會計部門核定指標后辦理貸款發放；

5、貸后管理

合同的有效期內，中國銀行應按照貸款管理的有關規定對借款人及保證人的收入狀況、貸款的使用情況、抵（質）押物價值變化及性能狀況等進行監督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存。貸款發放后，中國銀行應當與受教育人所在學校和畢業后的工作單位加強聯系，掌握受教育人的動態，有效防范風險；

6、貸款回收

借款人可以與中國銀行約定還款賬戶定期扣款或到貸款行營業網點、通過電話銀行、網上銀行、異地轉賬等形式償還貸款。對于提前償還貸款的，借款人應按照中國銀行的規定辦理有關手續。借款人償還貸款本息后中國銀行應及時為客戶辦理抵押或質押登記注銷手續。

貸款期限

商業性教育助學貸款的期限，一般為一至六年，最長不超過十年（含十年）。

貸款利率

1、短期貸款：一年以內（含一年），年利率：4.35%；

2、中長期貸款：一年至五年（含五年），年利率：4.75%；五年以上，年利率：4.90%。

貸款額度

商業性教育助學貸款的額度，原則上不得超過受教育人在校就讀期間所需學雜費和生活費用總額的80%。

還款方式

中國銀行商業性教育助學貸款還款是多畢業后開始償還，可以選擇等額本金、等額本息等多種方式。

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