銀團貸款是指，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理貸款事宜。銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英鎊等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內可以使用多種貨幣。

適用客戶

1、借款人有長期、大額資金的貸款需求。

2、借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術實力為大多數(shù)銀行所認可。

產品優(yōu)點

1、貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購融資等。

2、融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3、銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4、有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經(jīng)營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務機會擴大聲譽。

貸款條件

1、銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內依法核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織。

2、銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關于借款人的各項基本條件和要求。

3、借款人須經(jīng)中國銀行或其他認可的評級機構信用評級，并達到一定級別要求。

4、借款人是經(jīng)營狀況和財務狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢。

5、借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關系。

6、參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。

貸款材料

1、借款人以及其中外方股東、擔保人有關資料。

2、借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同。

3、政府部門批準的項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準文件。工商、稅務、環(huán)保、海關等部門關于項目的批件。

4、項目設備購買合同、建造合同、供銷合同等。

5、銀行需要的其他文件或資料。

貸款流程

1、中國銀行客戶經(jīng)理關注客戶的融資需求。

2、收到客戶貸款信息/融資招標書。

3、與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構。

4、中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任。

5、中國銀行確認貸款金額。

6、確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單。

7、準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發(fā)出邀請。

8、參與行承諾認購金額。

9、確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度。

10、就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議各方達成一致。

11、簽約。

12、代理行工作。

貸款利率

中國銀行銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關貸款利率政策、中國銀行貸款利率管理規(guī)定和銀團貸款合同的約定執(zhí)行，利率一般在年化3%左右。

貸款期限

中國銀行銀團貸款的期限是：短期3--5年，中期7--10年，長期10--20年。企業(yè)可根據(jù)經(jīng)營需要自由選擇。

貸款額度

中國銀行銀團貸款的額度非常高，可以高達數(shù)億元。

還款方式

中國銀行銀團貸款的還款方式靈活，由企業(yè)和銀行直接協(xié)商確定。

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