個人助業貸款是指，建設銀行向個人發放的用于滿足其生產經營資金需求的人民幣貸款。個人助業貸款用于滿足借款人及其所經營實體的日常生產經營資金周轉，包括備品備料、進貨采購、支付水電氣暖以及其他合理需求等。個人助業貸款可以選擇抵押、質押、保證、信用等擔保方式。

貸款條件

申請人的要求

1、年滿18周歲，不超過60周歲的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，且屬于從事合法生產經營的個人獨資企業出資人、個人合伙企業合伙人和個體工商戶；或依據《中華人民共和國公司法》規定設立的有限責任公司、股份有限公司的控股股東或實際控制人。

2、有當地常住戶口或當地長期居住證明。

3、借款人年齡與貸款期限之和不超過65周歲。

4、實體經營2年或客戶從事本行業2年。

5、建設銀行要求的其他條件。

抵押物的要求

抵押物的類型及貸款比例

個人普通住房貸款比例70%；街面商業用房貸款比例50%--60%；別墅、排屋貸款比例50%；寫字樓、自用寫字樓貸款比例40%。

抵押物年限

抵押房產的房齡須在20年以內含、且建筑面積在80平方米以上含；抵押物價值高于100萬元含。

對第三方抵押的要求

可為借款人本人、配偶、父母、子女、兄弟姐妹或借款人所經營企業的關系人，抵押人需具有完全民事行為能力。

所經營企業的關系人是指借款人所經營實體的股東、實際控制人、董事、監事、高級管理人員。

貸款材料

1、借款人及配偶身份證、戶口簿或有效居住證明、居住地址證明、婚姻狀況證明；

2、借款人配偶承諾共同還款的證明；

3、從事生產經營的營業執照，從事許可制經營的，應提供相關行政主管部門的經營許可證原件及復印件；合伙或公司制企業還應出具企業合伙經營協議或章程及驗資報告、出資協議原件及復印件；

4、貸款用途證明如購貨合同等；

5、生產經營活動的納稅證明；

6、借款人獲得質押、抵押貸款額度所需的質押權利憑證、抵質、押物清單及權屬證明文件、權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件；

7、建設銀行二級分行以上認可的評估部門出具的抵押物估價報告；

8、建設銀行需要的其他資料。

貸款流程

1、客戶申請

客戶向建設銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料。

2、簽訂合同

建設銀行對借款人提交的申請資料調查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等。

3、發放貸款

經建設銀行審批同意并辦妥所有手續后，建設銀行按合同約定發放貸款。

4、按期還款

借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。

5、貸款結清

貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。

（1）正常結清

在貸款到期日一次性還本付息類、或貸款最后一期分期償還類、結清貸款；

（2）提前結清

在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向建設銀行提出申請，經建設銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

6、解除抵押

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和建設銀行出具的貸款結清憑證，領回由建設銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

貸款利率

建設銀行個人助業貸款的利率按照建設銀行的貸款利率規定，參考央行基準利率執行。一般在年化利率5%左右浮動執行。

央行基準利率

短期貸款：一年以內含一年4.35%；

中長期貸款：一至五年含五年4.75%，五年以上4.95%。

貸款額度

建設銀行個人助業貸款單戶貸款最低額度10萬元，最高不超過1000萬元。額度根據抵押物價值審核。

貸款期限

建設銀行個人助業貸款期限是：采用不循環支用的，貸款額度有效期限最長為5年；采用循環支用的，貸款額度有效期限最長為2年。

還款方式

建設銀行個人助業貸款還款方式是：貸款期限在一年以內的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經辦行與借款人協商并在借款合同中約定。

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