泰安銀行數據資產質押貸款激活智慧停車項目

在數字經濟時代，數據已成為繼土地、勞動力、資本、技術之后的第五大生產要素。如何將數據資源轉化為可計量、可交易、可融資的數據資產，已成為金融機構數字化轉型的核心課題。

泰安某互聯網科技龍頭企業當前正建設運營泰安市城區智慧停車建設項目，構建智慧城市服務創新平臺，其掌握停車場靜態類數據與實時監測數據，可有效促進企業優化配置停車資源，提升停車設施使用效率，緩解城市“停車難”等問題。與此同時，該企業面向車主提供車位查詢、車場導航、反向尋車、便捷支付、充電洗車等服務，從而實現若干停車要素和基于互聯網、大數據的網絡互通、共享，形成了可服務于多模態大模型、智慧城市管理等場景的標準化數據資產。該企業研發投入較大，對中長期流動性資金的需求較多。對此，泰安銀行依托該企業的數據資產，開展數據資產抵質押貸款業務，為企業發放1000萬元貸款。

立足打造“業績優良、員工信賴、客戶滿意、監管放心、政府（股東）認可”的精品銀行，近年來，泰安銀行堅持以數據能力建設和價值釋放為戰略導向，以數據“資源化、資產化、產品化”為經營理念，主動融入“數字強市”建設，牢守“數據安全”底線，不斷夯實數據資產管理底座，在“數據資源梳理、數字產品建設、數據策略應用”等方面進行了有益實踐，將“金融”“數據”要素有機融合，為全市新型工業化建設、民營經濟高質量發展提供優質要素保障服務。

隨著數字經濟的快速發展，數據已不僅僅是一種資源，更是企業“自身”的重要資產，是驅動創新、提升競爭力的核心要素。泰安銀行作為這一領域的積極探索者和實踐者，注重激活企業“私有”數據潛能，將無形數據轉為有價資產，率先推出了“數據資產質押貸款”。“該產品具有以下幾個特點：聚焦科創企業、數字經濟產業鏈企業及公共數據運營主體，精準服務數字經濟；錨定國家“雙碳”戰略，創新推出綠色數據資產質押場景，支持環保、交通、能源等領域企業以數據資產融資，推動綠色低碳轉型；最高授信額度可達2000萬元，質押比例根據數據資產價值動態評估（最高不超50%），授信期限靈活（1—3年），高效靈活額度適配；依托大數據風控模型，實現數據資產確權、估值、質押登記線上化、全流程服務，科技賦能流程簡單。”泰安銀行相關部門負責人介紹說。

泰安銀行還深入挖掘“公開”數據市場價值，整合工商、行政、征信、司法等多維“公開”數據，對接市大數據局等部門，按照“數據+算法+場景”的建設思路，通過適配內外部數據資源、部署特色算法模型和搭建多維場景，逐步打造了符合自身特色的數字化產品和場景，為業務發展和經營管理提供多元化特色服務。在服務新市民方面，推出“泰好貸”數字化信貸品牌，該產品依托大數據和大模型技術，實現信貸服務的全流程數字化，包括智能風控和線上化操作。截至2024年末，累計放款達20億元，在全市“數據要素X”大賽中，“泰好貸”榮獲二等獎。在普惠金融方面，構建稅金貸、助業貸、經營貸等線上標準化產品，為萬余家小微企業（個體工商戶）累計放款達5億元。

“交易”數據同樣蘊藏著巨大的市場價值。泰安銀行深耕“供應鏈”藍海市場，圍繞“工業制造”“鄉村振興”“數字經濟”，打造場景金融，搭建了應收類、預付類、存貨類、銷售類等基礎產品貨架，賦能“產業鏈”換擋升級。為切實解決“三農”借款難、擔保難、抵押難問題，泰安銀行推出了“銀行+核心企業”模式的農產供應鏈業務，與全市農業產業化龍頭企業開展合作，基于“資金流、物流、信息流”等交易數據，為種、養殖戶累計發放貸款超10億元，有效帶動農戶收入增長。針對優質工業制造企業，泰安銀行基于“制造商供應鏈貸款”及項下子產品，打造1+N授信模式，以核心企業加N個上、下游中小微企業為業務場景，分別制定專門金融服務方案，提供差異化金融服務。其中，基于與上游供應商真實交易推出了“商票質押貸款”融資服務，基于與下游銷售商真實交易推出了“訂單+貨押+信用”組合融資服務新模式。截至目前，為“工業制造”產業鏈上9家核心企業的156家上下游企業提供資金4.62億元。泰安銀行助力“數字經濟”供應鏈發展，將數字科技成果與實體經濟場景有機結合，推出“應收賬款票據化”供應鏈解決方案“供應鏈保理”業務，將產業鏈核心企業信用層層傳導至整個產業鏈條，打造出了一個良性、高效的產融生態環境，為“數字經濟”產業鏈上70家核心企業授信40億元，為其上下游398家小微企業發放貸款15億元。

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