招商銀行“科創貸”服務北京近半數科創企業

“我做財務總監十多年，印象里銀行貸款的流程總要經歷一到兩個月，但這次‘招創貸’在兩天內就完成了放款，真不愧是招商銀行，有溫度、更有速度。”一位科創企業財務負責人向招商銀行的客戶經理連連稱贊道。

事實上，這僅僅是招商銀行服務科創企業的一個縮影。一直以來，招商銀行積極貫徹國家政策導向，把科技金融作為服務實體經濟的主線方向，進一步聚焦服務科技企業，以“體系化機制、專業化能力、生態化場景”三項建設為抓手，創新推出“六個專門”機制[1]、專屬融資產品“科創貸”、“科技金融”服務品牌等一系列服務舉措，打造由1個科技金融委員會、20家科技金融重點分行、100余家科技金融專門支行組成的“1+20+100”組織模式陣型，做好科技金融大文章。

北京作為國際科技創新中心，是科技金融發展高地，招商銀行北京分行積極服務北京市高質量發展，結合招商銀行科技金融發展戰略要求，開啟“滿天星”行動計劃，完善健全體制機制，創新科技金融產品，構筑科創金融生態圈，努力陪伴科創企業成長，為北京國際科技創新中心建設貢獻力量。目前，招商銀行北京分行服務的科創企業客戶近2萬戶，覆蓋北京地區近半數科創企業，專精特新“小巨人”企業服務覆蓋率更是超過了80%。

情感所系，科創服務機制“十年磨一劍”

招商銀行有著根植血脈的創新基因和積累深厚的服務實踐。招商銀行始終堅持科技興行，與科創企業有著相近的成長經歷和相似的科技基因，對科技創新有天然的親近感，更能發自內心地支持科創企業發展。從2010年面向創新成長型企業推出“千鷹展翼”培育計劃，打造一站式上市服務；到現階段以“六個專門”工作機制為支撐，創新打造科技金融綜合服務體系。招商銀行不斷打磨科技金融服務機制，用十余年時間沉淀了良好的市場口碑。

招商銀行北京分行作為招行首批科技金融試點分行，在總行科技金融體系化建設“1+20+100”組織模式框架下，第一時間設立了“科技金融中心”，并在北京各地先后設立6家科技金融試點支行，逐步形成“六子先行，全城聯動”的科創企業服務陣型。

專業所能，多元產品體系點亮“滿天星”

北京地區高校院所與高精尖產業云集，科技實力國內領先，科技金融發展空間巨大。為進一步提升科創企業服務質效，2024年初，招商銀行北京分行推出“滿天星”行動計劃，構建了“科創五分層”的服務體系，為單項冠軍、國家級專精特新“小巨人”、科創私募被投企業、省市級專精特新企業及其他科創基礎客群，開發專屬融資產品，以招行之所能，滿足企業之所需。

科創企業多數具有“輕資產、高成長、高風險”的特點，傳統金融模式和信貸產品難以精準匹配其需求，尤其是處于初創期、成長期的科技型中小企業，常常面臨資金短缺、融資難、融資貴的境地。因此“滿天星”行動計劃聚焦企業痛點，打造了“一個專案”及“五招”標準化融資產品。

“一個專案”即“小巨人”專屬授信方案。北京市專精特新“小巨人”企業突破1000家，連續三年保持全國首位，招商銀行北京分行高度重視“小巨人”服務，為其提供了專屬綠色審批通道及定價優惠政策。對于滿足標準的“小巨人”，原則上給予2000萬元融資額度；對于模式成熟、運營穩定的“小巨人”，給予超2000萬元融資額度。

“五招”標準化融資產品即招創貸、招企貸、招捷貸、招寶貸、招金貸。“五招”產品各有特色、各有場景，可全面滿足企業融資需求。“招創貸”額度高。為給予注重研發投入、有持續技術產出的科創企業一定授信政策傾斜，招商銀行北京分行應用總行推出的科創企業資質評分模型矩陣，融合總行科創貸的產品屬性，推出了適合北京地區科技企業的“招創貸”產品，可給予科創企業300萬元、1000萬元、3000萬元三檔金額、三類審批模式的流動資金貸款服務。“招企貸”流程快。企業在北京市稅務局網站完成稅務數據授權并在招商銀行企業App提交“招企貸”申請后，風控模型自動獲取、復核校驗企業稅務和征信數據，當天即可給出審批結果。“招捷貸”期限長。以“住宅類”不動產抵押為主要擔保方式，為企業提供用于生產經營周轉、可循環使用的流動資金貸款業務，額度最高2000萬元，生效后有效期長達3年。“招寶貸”價格優。對于與擔保公司合作的業務，企業可享受專屬利率優惠，無需抵押，額度最高可達3000萬元，期限最長2年。“招金貸”條件佳。響應“金融資本投早、投小、投長期、投硬科技”的號召，聚焦頭部私募、產業投資、政府引導等優質投資機構及基金已投企業的短期資金周轉需求，審批輕財務報表、重科技含量和成長性，給予企業信用融資，額度可達1300萬元，特別是北京市8大產業基金的被投企業額度可至2300萬元。

在以授信服務滿足科創企業融資需求外，招商銀行北京分行還積極發揮財資管理、零售服務、投行業務、跨境業務等優勢，滿足客戶財資管理、資本對接、跨境發展和留才用才需求。特別是聚焦企業普遍存在的“財資管理數字化”轉型需求，推出“財資管理云”，從初創期的企業網銀+銀企直聯，到成長期的集團網銀，再到成熟期的CBS（招商銀行自主研發的跨銀行現金管理平臺），可以滿足不同成長階段企業的個性化需求。

集眾所長，聚焦場景構建服務新生態

服務科創企業，發展科技金融，政府部門、企事業單位、社會各界都在行動。為給科創企業創造綜合價值，招商銀行北京分行秉承合作共贏的原則，持續強化生態化服務，圍繞政府賽事、基金、園區三類場景，深化與政府部門、投資機構、高新園區的合作，發揮各方優勢，助力科創企業成長。

協助政府，積極助力各類科創賽事。首都北京作為科創高地，經常舉辦各類高水準科創賽事。招商銀行北京分行與工信部火炬中心、北京市經濟和信息化局等機構合作，以協辦單位角色參與“創客北京”、“雙創大賽”的全流程服務，為協助大賽成功舉行、推動優秀科創企業脫穎而出貢獻招行力量。

聯動基金，構建科創企業服務圈。招商銀行北京分行打破線上線下及區域限制，建立了包含GP、LP、被投企業在內的全國性股權投資信息系統“招募圈”，聯合頭部市場化投資人、產業方投資人、地方引導基金等力量，做大科創企業服務“朋友圈”，助力科創企業加速成長。

深耕園區，專屬服務送上家門。招商銀行北京分行聚焦北京重點園區及入園科創企業，主動將“五招”產品、財資服務、高管個人服務等送到企業“家門口”。

發展科技金融，既是國家所愿，也是企業所需，更是招行情感所系、專業所能。展望未來，招商銀行北京分行將繼續踐行金融工作的政治性、人民性，將自身發展融入國家戰略大局，以“招行紅”點亮“滿天星”，努力譜寫“科技金融”大文章，在陪伴科創企業成長的過程中實現價值創造，助力科技強國建設！

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