農行“鏈捷貸”獲評2024山東好品金融普惠金融產品

近日，2024山東好品金融名單正式出爐，農行山東省分行報送的農銀“鏈捷貸”獲評2024山東好品金融·普惠金融產品。該活動由山東省委金融辦、中國人民銀行山東省分行、國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局、大眾報業(yè)集團主辦，齊魯晚報·齊魯壹點、山東金融業(yè)聯合會承辦，旨在圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數字金融“五篇大文章”，對各金融機構聚焦主責主業(yè)、立足特色經營，創(chuàng)新推出的金融產品進行推薦。

農業(yè)銀行作為發(fā)展普惠金融的國家隊和金融服務小微企業(yè)的主力軍，一直緊跟時代發(fā)展大潮，始終堅持服務“三農”，深耕普惠金融領域，與廣大小微企業(yè)共同成長，努力探索普惠金融可持續(xù)發(fā)展道路，踐行國有大型商業(yè)銀行的責任擔當。

數字技術的蓬勃發(fā)展為普惠金融注入新的發(fā)展動能，農業(yè)銀行持續(xù)推進數字化轉型，對業(yè)務模式進行深度重構和全面再造，推動普惠金融向線上化、自動化、智能化轉型升級。形成以“數據+算法+算力”為引擎和基石，線上線下協(xié)同發(fā)力的新型數字化普惠金融發(fā)展模式。

“鏈捷貸”是農業(yè)銀行聚焦產業(yè)鏈供應鏈上小微企業(yè)融資服務的精準性，通過與核心企業(yè)合作，借助互聯網、大數據等金融科技整合資源，基于供應鏈真實交易場景，為核心企業(yè)供應鏈上下游客戶提供的批量、自動、便捷的在線供應鏈融資服務。

截至2023年底，農行行“鏈捷貸”產品共有7大類13個子產品，形成了對供應鏈主要場景的全覆蓋。

一是以供應鏈核心企業(yè)上游集群供應商應收賬款為主的線上保理融資產品保理e融，包含一般保理及工程保理；

二是以供應鏈核心企業(yè)上游集群供應商應收賬款質押的線上貸款產品應收e貸，包含應收賬款質押、池融資；

三是以供應鏈核心企業(yè)下游集群經銷商訂單為標的的線上貸款產品訂單e貸，包含銷售訂單融資、未來貨權、類保兌倉；

四是以滿足核心企業(yè)商業(yè)承兌匯票流通為主的商業(yè)票據線上融資產品票據e融，包含商票質押融資、商票貼現，同時創(chuàng)新針對上海票交所供應鏈票據平臺的新型票據e融產品-供票e融；

五是針對電商平臺交易商集群客戶的特性線上融資產品平臺e貸，包括撮合模式、自營模式兩大類大宗商品交易平臺或電商平臺的產品。

六是針對政府采購中標供應商提供的基于中征平臺的全線上政府采購中標合同融資。

七是為供應鏈金融平臺提供的資金清分服務產品“融通e付”。

截至2023年末，農行“鏈捷貸”產品服務的核心企業(yè)鏈條總量達305個，服務鏈條小微企業(yè)融資客戶數量近5萬戶，實現融資投放近1000億元，供應鏈融資業(yè)務規(guī)模位居同業(yè)及系統(tǒng)內前列，實現全省“四新經濟”和“十強”產業(yè)中的“11條標志產業(yè)鏈”供應鏈融資全覆蓋。

惠企、惠民情況

（一）解決小微企業(yè)融資難題，降低融資成本。農銀“鏈捷貸”依托核心企業(yè)，通過創(chuàng)新授信方式批量解決廣大產業(yè)鏈條中小微企業(yè)因缺乏抵押擔保等造成的融資難、融資貴問題。截至2023年末，我行通過供應鏈融資服務小微客戶近5萬戶，產品上線以來投放的普惠小微企業(yè)貸款近1000億元，我行嚴格落實國家對于小微企業(yè)利率優(yōu)惠及費用減免要求，為小微企業(yè)提供優(yōu)惠利率，按照我行供應鏈融資貸款平均利率3.30%測算，目前小微企業(yè)社會融資成本約為6%，投放以來可為小微企業(yè)節(jié)省25.6億元財務成本。

（二）開展“11條標志性產業(yè)鏈”專項服務，助力重點產業(yè)高質量發(fā)展。通過創(chuàng)新打造“醫(yī)藥行業(yè)全產業(yè)鏈供應鏈融資”、“農機裝備雙向賦能全產業(yè)鏈供應鏈金融服務”等行業(yè)性供應鏈金融解決方案，我行已為全省11條標志性產業(yè)鏈中的205家鏈主企業(yè)開展供應鏈金融服務，實現全覆蓋。為標志性產業(yè)鏈上下游1518家中小配套企業(yè)提供優(yōu)惠利率融資達238億元，打通相關鏈條存在的資金堵點，滿足企業(yè)資金需求，降低企業(yè)高成本融資，以我行平均貸款利率計算，為相關產業(yè)鏈降低資金成本50BP近1.19億元，切實為相關產業(yè)鏈穩(wěn)健高質量發(fā)展貢獻金融力量。

（三）創(chuàng)新打造項目建設應用場景，保障全省重大建設項目的順利實施。我行創(chuàng)新“鏈捷貸”項目建設應用場景，可為項目法人安排更為靈活便利的提款計劃、優(yōu)化有息債務結構管理、降低財務成本，有助于項目法人上游小微企業(yè)獲得便捷低價的融資。截止2023年，我行先后為裕龍石化、萊榮高鐵、淄臨高速、國核電站等17個省內重點項目法人上線該業(yè)務，實現供應鏈融資投放21億元，服務重點建設項目鏈條上小微企業(yè)280余戶，為重大項目順利實施提供了有力金融保障。

（四）持續(xù)優(yōu)化政府采購合同融資產品功能，構建“銀政”合作支持小微企業(yè)發(fā)展新模式。我行持續(xù)優(yōu)化政采e貸，放寬準入條件，提高融資比例，降低融資成本，提升辦理效率和客戶體驗，截止2023年，我行為222戶政府采購中標優(yōu)質小微供應商發(fā)放貸款414筆，投放超10億元，平均利率3.5%，有力支持小微企業(yè)降本增效。

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