近日，交通銀行上海市分行攜手上海市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金管理中心（以下簡稱“市融資擔保中心”），立足國際金融中心主場優(yōu)勢，創(chuàng)新推出普惠金融產(chǎn)品“智慧融e貸”，以數(shù)字化改革賦能實體經(jīng)濟，全力支持上海“五個中心”建設(shè)，為民營經(jīng)濟發(fā)展注入強勁動能。

據(jù)了解，該產(chǎn)品聚焦“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場、穩(wěn)預期”四穩(wěn)攻堅任務(wù)，通過“數(shù)字+金融+擔保”的協(xié)同創(chuàng)新，構(gòu)建起服務(wù)小微企業(yè)的全生命周期支持體系，其創(chuàng)新突破主要體現(xiàn)在以下三大維度。

數(shù)字賦能破解融資瓶頸。普惠金融領(lǐng)域現(xiàn)有線上信貸產(chǎn)品普遍依賴企業(yè)納稅數(shù)據(jù)核定授信額度，難以有效覆蓋“高營收、高流水、低納稅”的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客群。“智慧融e貸”創(chuàng)新構(gòu)建多維數(shù)據(jù)評估體系，依托人民銀行資金流信息平臺實現(xiàn)兩大突破：一是運用資金流數(shù)據(jù)動態(tài)解析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，精準識別真實經(jīng)營性現(xiàn)金流；二是基于稅務(wù)平臺銷售數(shù)據(jù)建立動態(tài)銷貸比算法模型，使授信額度與企業(yè)經(jīng)營能力匹配。該模式通過整合資金流、稅務(wù)等多維度數(shù)據(jù)要素，有效破解傳統(tǒng)信貸評估體系與優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)“營收－納稅”結(jié)構(gòu)性錯配的行業(yè)痛點，為小微客群提供了創(chuàng)新融資解決方案。

銀擔協(xié)同筑牢風險防線。交行上海市分行與市融資擔保中心達成戰(zhàn)略合作，雙方通過聯(lián)合構(gòu)建實時數(shù)據(jù)交互平臺，建立擔保額度智能化動態(tài)管理機制，保障了擔保資金池的循環(huán)使用效能，形成覆蓋全流程的風險監(jiān)控體系。

智慧金融提升服務(wù)質(zhì)效。“智慧融e貸”依托交行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果，打造“智能核額、自主提款”的極簡流程和線上化操作模式，顯著提升普惠金融服務(wù)效率。該產(chǎn)品于7月11日正式上線，已向77家小微企業(yè)提供融資支持，累計授信總額達3.68億元。

此外，為強化金融對外貿(mào)的支撐效能，充分發(fā)揮政策性出口信用保險融資增信作用，交行上海市分行聯(lián)合中國信保上海分公司和上海億通國際股份有限公司三方共同構(gòu)建“智慧融e貸+主動授信”服務(wù)矩陣，形成“政銀保”三位一體協(xié)同機制，通過專項融資額度、利率補貼等政策組合拳，精準紓解外貿(mào)企業(yè)“融資難、融資貴”問題。

下階段，交行上海市分行將持續(xù)深化與市融資擔保中心的戰(zhàn)略合作機制，建立“政府性融資擔保白名單”動態(tài)管理機制，聚焦外貿(mào)、綠色、民生等重點領(lǐng)域，推出“智慧融e貸”特定客群專享版，實現(xiàn)普惠金融資源的精準配置與效能提升，切實增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的靶向穿透力與價值創(chuàng)造力。

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