齊魯銀行創新推出“可持續發展掛鉤貸款”

在國家“雙碳”戰略深入推進的大背景下，金融機構作為服務實體經濟發展的重要力量，積極探尋著綠色金融的創新路徑，齊魯銀行立足主責主業，深入踐行綠色金融理念，助力推動傳統產業低碳轉型升級，以金融力量助推山東綠色低碳高質量發展。

為響應國家“雙碳”戰略，齊魯銀行創新推出“可持續發展掛鉤貸款”，并于近日，成功獲評2025“好品金融—綠色金融”產品，它通過將貸款利率與企業預設的可持續發展績效目標（SPT）掛鉤，利用市場化激勵機制，激發企業內生動力，實現經濟效益與環境效益雙贏。關鍵績效指標（KPI）是衡量企業可持續發展表現的核心。KPI覆蓋多個領域，包括能效提升、溫室氣體減排、廢棄物減少、可再生能源利用、水資源節約、可持續采購、循環經濟、生物多樣性保護以及環境、社會和治理（ESG）評估等。這些指標確保企業行動與國家可持續發展戰略及聯合國2030可持續發展目標（SDGs）一致，且可量化、驗證，具備某一時間段內的可持續性。

2025年，齊魯銀行濱州分行成功為濱州某專精特新“小巨人”企業發放以氫氣回收利用量為關鍵指標的可持續發展掛鉤貸款，以創新實踐交出了一份亮眼的綠色金融答卷，標志著齊魯銀行在轉型金融領域邁出了具有里程碑意義的一步。

該企業作為國內領先的NMP（N-甲基吡咯烷酮）頭部供應商，其生產過程中產生的副產品氫氣被高效回收利用，與丙烯酰胺反應生成高附加值的環己烷/二環己烷。齊魯銀行濱州分行通過深入分析企業生產工藝和可持續發展潛力，設計了以氫氣回收利用量為可持續發展績效目標（SPT）的貸款方案。該方案以2024年全年氫氣回收使用量為基期值，設定1年為觀察期，若2025年度企業氫氣回收利用量達標，則下一年度貸款利率下調5BP；若不達標，則利率不予優惠。這種創新機制不僅為企業提供了市場化激勵，還實現了金融資源與企業低碳轉型的精準對接，形成“減排—降本—增效”的良性循環。此外，在營銷策略方面，齊魯銀行采取了“總、分、支行三級聯動”的高效協作模式，深度剖析企業生產流程，挖掘綠色轉型潛力。通過多次溝通，不僅為該企業提供了定制化的金融解決方案，還幫助企業明確了低碳轉型的方向和路徑，深度合作顯著提升了客戶黏性和市場競爭力。

該筆貸款是齊魯銀行落地的首筆可持續發展掛鉤貸款業務，主要在五個方面實現了突破：一是指標創新，首次將“氫氣回收利用量”與貸款利率掛鉤，這一設計既貼合化工企業生產實際，又具備可量化、可驗證的特點。相較于傳統環保指標，更能直接反映企業的減碳成效。二是行業突破，針對化學原料制造這一傳統行業精準發力，破解了“談化色變”的融資困局。通過設計差異化方案，實現了金融“活水”向傳統產業低碳轉型的精準滴灌。三是機制創新，構建了“績效目標—利率掛鉤”的市場化激勵機制，讓企業從減排中直接獲得經濟回報，形成良性循環。四是管理創新，引入動態評估機制，通過定期跟蹤、第三方驗證等方式，確保資金使用與減排目標同頻共振，這種“過程管理”模式有效防范了“漂綠”風險。五是生態創新，通過支持該企業的低碳轉型，帶動了上下游產業鏈的協同減排，促進了區域轉型金融生態的構建，為其他金融機構和企業提供了可借鑒的范例，推動了轉型金融在區域經濟中的廣泛應用。

該產品落地以來，綜合效益已初步顯現。該企業獲得低成本資金支持后，加快了生產工藝升級步伐。據測算，如實現約定目標，企業年減排量可達2000噸二氧化碳，同時降低生產成本，產品市場競爭力明顯提升。該產品的成功落地為濱州化工行業低碳轉型提供了示范案例。企業深化了與比亞迪、江蘇天奈等行業龍頭的合作，帶動區域產業鏈向綠色化、高端化邁進。同時該產品模式為傳統工業城市轉型升級提供了新思路，為傳統行業低碳轉型提供了金融支持模板，也為相關行業轉型金融標準體系的豐富完善提供了參考。

此次可持續發展掛鉤貸款的成功實踐，是齊魯銀行踐行“金融助力綠色低碳轉型”使命、為實現“雙碳”目標貢獻金融力量的縮影。截至2025年一季度，齊魯銀行綠色貸款繼續保持快速增長，余額達400億元，較年初增長64億元，增速19%。

未來，齊魯銀行將繼續深化轉型金融創新，通過持續優化產品設計和服務模式，進一步推動轉型金融與實體經濟的深度融合，為更多企業提供優質金融服務，以金融“含綠量”提升發展“含金量”，為構建更加可持續的金融生態貢獻齊魯銀行力量！

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