湖北發(fā)放首批科技型企業(yè)知識價值信用貸款

3月25日，湖北首批科技型企業(yè)知識價值信用貸款集中發(fā)放。

首批放貸銀行包括中國銀行湖北省分行、建設(shè)銀行湖北省分行、交通銀行湖北省分行、浦發(fā)銀行武漢分行、浙商銀行武漢分行、湖北銀行、武漢農(nóng)商行，獲貸企業(yè)包括湖北心輝糧油股份有限公司、武漢海億新能源科技有限公司、湖北嘉韻化工科技有限公司、湖北小鋰能源科技有限公司、武漢華魅科技有限公司、武漢中盛電氣有限公司、宜昌興越新材料有限公司等21家企業(yè)。

省科技廳相關(guān)負責人介紹，知識價值信用貸款是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權(quán)融資模式，無需任何抵押，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識價值就能獲得貸款。貸款對象主要面向全省28.5萬家科技型企業(yè)。

“科技型企業(yè)很多都只擁有專利等無形資產(chǎn)，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業(yè)債務(wù)償還能力很難作出判斷，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一。”業(yè)內(nèi)人士表示，湖北高校科研院所眾多，科技型創(chuàng)新企業(yè)數(shù)量龐大，構(gòu)建知識價值信用評價體系，將有效激活湖北科創(chuàng)資源優(yōu)勢，有效破解科技企業(yè)融資難題，激發(fā)經(jīng)濟活力。

傳統(tǒng)科技金融面臨四難：銀行與科技企業(yè)信息難對稱、模式難匹配、供需難平衡、風控難配套。交通銀行湖北省分行黨委書記、行長曾偉宏認為，知識價值信用貸款，發(fā)揮了知識要素作用，豐富債權(quán)融資增信手段，是“市場更有效，政府更有為”的有力舉措，是解決創(chuàng)新“陽光、土壤、空氣和水分”的關(guān)鍵措施。

據(jù)了解，知識價值信用貸款將依托湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”大數(shù)據(jù)平臺進行評判、跟蹤。評價指標主要包括創(chuàng)新人才、研發(fā)投入、研發(fā)活動、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)、創(chuàng)新品牌7個指標維度。評價結(jié)果按A、B、C、D、E五個等級分別對應(yīng)5類授信層次，合作銀行提供單筆額度不超過1000萬元的信用貸款。

這與以往的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款有何區(qū)別？“一個是質(zhì)押，一個是純信用。”在武漢農(nóng)商行公司部副總經(jīng)理肖迪看來，最大的區(qū)別在于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸是運用知識產(chǎn)權(quán)進行質(zhì)押，且質(zhì)押過程需要商業(yè)銀行自主評判，而知識價值信用貸款則由政府主導(dǎo)建設(shè)的平臺,按照一定的指標，對企業(yè)的知識價值進行評判分級，商業(yè)銀行按照分級進行授信。

企業(yè)不向銀行提供抵押等擔保，那么如何解除銀行的后顧之憂與風險呢？為此，省市兩級共同設(shè)立知識價值信用貸款風險補償資金，各地還將對貸款企業(yè)疊加財政貼息等政策支持。

對此項創(chuàng)新政策，我省擬采用邊試點、邊總結(jié)、邊推廣模式，同步在全省17個市州啟動實施，信貸業(yè)務(wù)面向全省銀行機構(gòu)開放。知識價值信用貸款期限上限為三年，按定比給予風險補償。

單家銀行在單個市州知識價值信用貸款風險警示和暫停代償受理的不良率上限分別為5％和8％。

建設(shè)銀行湖北省分行黨委書記、行長江文波表示，目前，建設(shè)銀行已率先打通與“智慧大腦”平臺的直連互通，開發(fā)“知識價值信用貸”專屬產(chǎn)品、專屬額度、專屬優(yōu)惠利率，通過建行 “惠懂你”APP構(gòu)建“3分鐘申貸、0人工介入、1秒鐘放款”的301極速通道。

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