俗話說老破小，傳家寶，誠然這是一句調侃戲言不能當真，但事實中卻真的不乏一些房子，五代傳承都不影響它的價值。

有人就問了，家有老破小，又老又破還又小，賣了舍不得，拆了又不劃算，關鍵時刻不能換錢，總覺得不頂用，心里著急忙慌的。那么老破小究竟可不可以做抵押貸款呢？什么樣的老破小可以做抵押貸款？

一、什么是老破小房產？

首先，我們一般管年代較長，房屋使用時間較長，又不夠寬敞的房子叫做老破小。

在影視劇熱播中的老破小，一般是那些在主城區40--60㎡的老房子，一般是房改房或是職工房、安置房之類的，年代久遠，戶型奇葩，沒有電梯，沒有物業管理，小區的周圍環境比較差，沒有停車位，這是人們的大概印象。

盡管看起來不那么光鮮，但老破小的價值不容小覷，其價值的大頭主要在于地理位置。

二、老破小房產具有什么優勢？

1、地理位置好

其一般位于市中心交通方便、配套成熟的地段，首先由于處于城市中心，所以去到哪里都不會太遠。其次，交通方便，可以搭乘的交通工具多，比如公交、出租等。居住在這類房子中，上下班途中耗費的時間短，節省了時間成本。這類房屋周邊的居民多，各方面的生活配套都非常齊全，生活非常方便。

2、學校一般都比較好

居住在這類房屋里面的，都是一些本地的居民。這類老舊二手房所在的區域，發展的時間比較早且發展的時間長，對口的學校辦學歷史也久，不乏一些重點小學，老破小便具有學區房的附加價值。

3、價格便宜

在房屋的定價上，會考慮到二手房的折舊率。由于房齡老，剩余的土地使用年限短等原因，這類二手房的價格比周邊同地段的新房要便宜不少。不少二手房的戶型小，60－70平就能做到2房，房屋的總價也低。再加上樓梯房的公攤面積小，套內實際可以使用的面積也比較大。

4、后期拆遷升值潛力大

城市在不斷地發展建設，這類房屋所占的地理位置優越，由于樓層不高，一般在6－8層，不利于土地資源的優化配置且影響市容。房屋未來拆遷，業主可以分得一定數量的房產和金錢。

三、老破小房產可以抵押貸款嗎？

老破小作為一種房產，其具備一定的價值，理論上當然是可以的，但與其他財產物資相同，要辦理抵押貸款必須符合貸款機構對于抵押財產物的要求，下面我們看一下房產抵押的條件有哪些，再來具體看老破小能否做抵押貸款。

申請房屋抵押貸款需要滿足以下條件：

1、申請人年滿十八歲，有合法的身份。

2、有穩定的經濟收入，有償還貸款本息的能力，無不良信用記錄。

3、有合法有效的購房合同。

4、能夠提供貸款行認可的有效擔保。

5、符合貸款行規定的其他條件。

由以上條件中，似乎沒有提到房產年限的問題，但是各個銀行、貸款機構對房屋抵押的要求一般都有細則規定，下面我們以招商銀行舉例，看看招行銀行對住房抵押貸款的條件要求有哪些。

招行銀行對住房抵押貸款的條件要求：

1、 用于抵押的房產與貸款經辦機構必須位于同一城市，個人抵押購房貸款不接受異地抵押物。

2、不接受評估現值在10萬元以下(含)的房產作為抵押物。

3、 已辦妥產權證明產權清晰，可上市流通并能依法辦理抵押登記，沒有產權爭議等不利變現情況 。

4、 具有較強的變現能力，房產結構完好，水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全，不存在糾紛問題，不在政府規劃的拆遷范圍內。

5、 抵押物為商品住房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過40年。抵押物為商業用房的，房齡一般不得超過20年，且貸款/授信期限加房齡原則上不得超過30年。

6、 原則上不接受閑置超過6個月的商業用房作為抵押物。

招商銀行對房產抵押做了進一步的規定細則，我們可以看到房產年限這一條有明確提到，商品住房和商業用房的房齡不得超過20年，如有貸款，其貸款年限加房齡最多也不得超過40年，由此我們可以看出，老破小房產如果符合年限、價值、配置等條件，是可以辦理房產抵押貸款的。

四、什么樣的老破小房產可以做抵押貸款？

由以上房產抵押條件中我們已經知道，老破小房產如果符合年限、價值、配置等條件，是可以辦理房產抵押貸款的。那么具體要有哪些特征的老破小房產才能做抵押貸款呢？我們分析后大概有如下幾點：

1、地理位置好的

這里的地理位置指的是經濟較為發達繁榮的區域，比如省會城市的經濟中心、老城區房子、學校周圍具有學區房意義的老樓等。

2、交通條件好的

老破小房產因為年代比較久，故而周圍生活配套一般比較完善，但在交通上不一定發達，如果老破小房產位于地鐵附近、車站附近，無疑是增加了其生活上的便利價值。

3、具有一定價值的

招行要求房產辦理抵押貸款，房屋評估價值要大于10萬，以此為例，老破小房產要辦理抵押貸款必定也需要滿足這樣的條件，雖然各個銀行、貸款機構要求不同，但大致如此。

4、房齡年限不超過20年的

仍舊以招行為例，房產年限這一條有明確提到，商品住房和商業用房的房齡不得超過20年，如有貸款，其貸款年限加房齡最多也不得超過40年。大多數的銀行或貸款機構一般對于房產抵押的房產要求都是房齡不超過20年，故而符合此房齡年限的老破小房產可以辦理抵押貸款。

5、房產結構完好，水電系統完善的

房產結構完好、水電系統完善表示該房產滿足居住條件，是具有居住價值的房產，可以變現，不屬于廢棄房產。

以上就是老破小房產抵押貸款的全部內容，如您需要咨詢房屋抵押貸款相關事宜，可致電平臺熱線咨詢辦理業務。

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