征信好壞是影響個人經濟活動的重要因素。那么，如果征信有污點了，還能不能正常貸款呢？我們來看一下，銀行是如何劃分有問題的個人征信的：

1、純白戶和白戶

純白戶指的是，從未申請過信用卡、貸款的用戶，在央行征信系統沒有任何記錄的人；白戶指的是，雖然曾經有申卡申貸過，但最后沒有通過審批，也就沒有什么貸款記錄。

對于銀行而言，因為你的征信一片空白，無法判斷你是否是一個守信之人，所以為了降低風險，拒卡拒貸率非常高。

2、征信花、習慣性逾期

所謂花，就是指你的個人征信，被放款機構查詢的次數太多（一個月被查3次以上）。比如，短期內頻繁申請信用卡、各種XX貸，都會在征信上有所記錄。這時，如果你剛好準備申請大額貸款，就會引起銀行的注意，認為你近期非常缺錢，存在較大的逾期風險。

另外，經常晚一兩天還款，或只還最低額度，盡管嚴格意義上不叫逾期，但也是不好的記錄。

3、黑戶（黑名單）

比起前面2類，黑戶的情況要嚴重多了。一般來說，只要連續3次累計6個月逾期，就會被銀行標記為黑名單。無法獲取貸款。

而一旦變成黑戶，只要不還款清賬，這個污點記錄就會永遠存在；即便還款了，也會在征信上保持5年之久。

解決辦法

1、 如果是白戶，可以在申貸之前，辦理一張意向銀行的信用卡，積累征信供銀行評判。

2、如果是灰戶，首先要馬上停止申卡、網貸的行為，先養半年，恢復征信。

3、如果是黑戶，貸款的難度較大，可以嘗試通過當地知名貸款公司，向正規金融機構間接申請貸款，或找靠譜的民間借貸（但不要輕信街邊小廣告）。

可見，征信越差，獲得貸款的難度越大。要知道，包裝有成本、黑戶利息高，為了能享受到銀行等正規金融機構低息高額的資金，請現在就開始，保持一個良好的征信記錄吧！

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