中小銀行改革加速 提質重組仍為主線

截至7月7日，今年已有約200家中小銀行獲準合并或解散（以批復日期計），其中多為村鎮銀行、信用社和農商行。專家表示，中小銀行改革化險思路日漸清晰，“兼并重組、減量提質”成為主要模式。未來，我國中小銀行重組仍將持續，村鎮銀行數量將逐步減少。

日前，國家金融監督管理總局網站顯示，同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮銀行，并設立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務和員工。

一般而言，城商行、農商行是吸收合并或收購村鎮銀行的主力軍，此次工商銀行獲準收購旗下村鎮銀行并改設支行，是國有大行“村改支”首例。

企查查數據顯示，截至2024年末，工商銀行旗下共有兩家村鎮銀行，分別是浙江平湖工銀村鎮銀行、重慶璧山工銀村鎮銀行，持股比例分別為60%、100%。

除了村鎮銀行，其他類型的中小銀行也在大量合并。例如，今年5月，內蒙古農村商業銀行掛牌開業，作為一家新成立的省級農商行，該行將100多家涉改機構組建為統一法人農商銀行；河南農村商業聯合銀行和鄭州、新鄉、濮陽、濟源4市農商銀行（農信社）、滎陽利豐村鎮銀行等25家機構，以新設合并方式組建為河南農商銀行。

“總體上，中小銀行改革化險思路日漸清晰，‘兼并重組、減量提質’成為主要模式?！鄙虾＝鹑谂c發展實驗室首席專家、主任曾剛說，中小銀行改革化險的主要思路是推動主發起行并購，或引入新的股東（打包轉讓），在縮減數量的同時，增加資本實力，優化股權結構，提升經營效率和抗風險能力。

從區域看，中小銀行改革化險涵蓋河北、吉林、山東、寧夏、陜西、黑龍江、山西、湖南、遼寧、四川、內蒙古、天津、北京等多個省市。從數量來看，2025年開年至今已有超200家銀行獲批合并或解散?？v向對比，2022年、2023年、2024年合并或解散的銀行數量分別為43家、77家、204家，這也意味著中小銀行合并解散仍處于加速狀態。

監管層面的政策導向也為此輪整合提供了重要推動力。國家金融監督管理總局在2025年監管工作會議上明確提出，“加快推進中小金融機構改革化險”。2025年中央一號文件同樣提出，堅持農村中小銀行支農支小定位，“一省一策”加快農村信用社改革，穩妥有序推進村鎮銀行改革重組。

海通證券研報認為，適度推進村鎮銀行改革，可以有效增強中小銀行的資本實力、風險防控能力和市場競爭力，有助于其更好地服務實體經濟，特別是小微企業和“三農”領域。

“中小銀行改革重組有力壓降了高風險金融機構數量，重塑行業發展格局，為公司治理優化、機制改革推進提供了良好的條件?！敝醒胴斀洿髮W證券期貨研究所研究員楊海平表示，無論是村鎮銀行，還是農信系統、城商行的改革化險，其主流模式都離不開合并重組。因此，下一階段，中小銀行合并重組仍將繼續。同時，作為改革化險的主要內容，中小銀行的股權結構優化、公司治理優化、機制優化也值得關注。

招聯首席研究員董希淼認為，未來，我國中小銀行重組速度將加快，村鎮銀行數量會逐步減少。需要強調的是，兼并重組并不是“一招鮮”，防范化解金融風險、加快發展中小銀行，應重視中小銀行發揮的作用。金融管理部門及其他相關部門可考慮給予中小銀行差別化的稅收政策等支持。同時，對投資、管理村鎮銀行意愿較強、管理措施到位、風險化解成效顯著的中小銀行，應給予一定的激勵。

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