企業(yè)信用貸款全攻略2025版

發(fā)布時(shí)間：2025-07-04 09:42:26

更新時(shí)間：2025-07-04 09:42:26

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企業(yè)信用貸款并不是想辦就能辦理的，還是要注意貸款的標(biāo)準(zhǔn)和條件，這樣才能獲得貸款。企業(yè)辦理貸款要了解下辦理的流程。那么銀行企業(yè)信用貸款好做嗎？企業(yè)信用貸款有哪些？

一、企業(yè)信用貸款辦理?xiàng)l件

1、對企業(yè)主的年齡限制

由于信用貸款無第三方擔(dān)保，這就要求企業(yè)自身具有較好的經(jīng)營穩(wěn)定性以及良好的盈利能力，企業(yè)主經(jīng)營理念穩(wěn)健，對所在行業(yè)有清晰的認(rèn)識(shí)以及豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。因此，銀行對申請信用貸款的企業(yè)主年齡限定在了25至65周歲之間。

2、重視企業(yè)主人品

銀行向來將借款人人品放在信貸調(diào)查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調(diào)查中獲得真實(shí)的信息，難以核實(shí)其經(jīng)營狀況和合理的貸款用途。而且也增加了銀行監(jiān)控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請人必須具有良好的道德品質(zhì)，遵紀(jì)守法，無吸毒、賭博等不良行為。同時(shí)，信用狀況良好，無重大不良信用記錄，經(jīng)銀行信用評級取得A級以上。

3、弱化對小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力的考察

由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力普遍偏弱，如果對其資產(chǎn)實(shí)力要求過高，無疑加大了小微企業(yè)申請信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷哂泻戏ǚ€(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，較強(qiáng)的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請銀行的信用貸款。

4、企業(yè)信用貸款申請標(biāo)準(zhǔn)

1）企業(yè)客戶信用等級至少在AA(含)級以上。

2）企業(yè)成立時(shí)間在3年以上且經(jīng)營狀況良好。

3）申請企業(yè)信用貸款的申請人信用良好，近三個(gè)月個(gè)人的貸款沒有逾期記錄。

4）企業(yè)經(jīng)營管理規(guī)范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

5）企業(yè)經(jīng)營收入利潤近三年持續(xù)增長。

6）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定。

7）申請企業(yè)信用貸款的企業(yè)近半年的開票額度在150萬左右。

8）企業(yè)需要有近兩年的年報(bào)表，最近連續(xù)6個(gè)月的發(fā)票情況，以及最近一個(gè)月的月報(bào)表。

9）企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，在此之前要征得貸款銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)同意。

只有滿足了這些條件，企業(yè)才有資格申請信用貸款。

二、企業(yè)信用貸款哪家好批？

對于那幾個(gè)銀行好批款，這個(gè)答案是沒有準(zhǔn)確的答案的，因?yàn)楦鞯貐^(qū)、各銀行都會(huì)有所不同，就算是同一家銀行，好不好放款都不好說，但是，貸款人唯一要做的事情就是，保證企業(yè)貸款資質(zhì)，比如，企業(yè)的固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)以及凈資產(chǎn)。企業(yè)的發(fā)展前景、運(yùn)營能力。企業(yè)營銷執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、最近驗(yàn)資報(bào)告、近六個(gè)月增值稅或所得稅繳稅證明、近一年財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)近六個(gè)月的銀行對賬單等一些相關(guān)證件，要樣樣齊全，在這樣的情況下申請企業(yè)信用貸在哪家銀行都好放款。

1、工商銀行

工行的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的消費(fèi)用途相對來說比較廣泛、貸款額度也較高、貸款期限較長。

2、招商銀行

招行的信用貸款可根據(jù)客戶需求分次發(fā)放，每次放款的金額之和不超過審批的貸款金額，每次放款的貸款期限一致，還款方式相同。

3、建設(shè)銀行

建行的貸款額度高，消費(fèi)用途廣，且貸款利率低，建行推出的快e貸，利率為7.6%左右。

4、興業(yè)銀行

興業(yè)銀行個(gè)人綜合消費(fèi)額度授信期限最長可達(dá)10年。在授信期限內(nèi)額度循環(huán)反復(fù)使用，已使用的額度在償還貸款后即可恢復(fù)。

各家商業(yè)銀行的信用貸款利率大多集中在5％--6％之間，其中，國有大行的貸款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4點(diǎn)多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7％。

銀行貸款其實(shí)只要征信好，有擔(dān)保人一般都會(huì)給你放款的，主要就是看利息怎么樣了。

三、企業(yè)信用貸款利息是多少？

1、最新貸款基準(zhǔn)利率

6個(gè)月以內(nèi)(含6個(gè)月)是5.85%，

6個(gè)月到1年(含1年)是6.31%，

1年到3年(含3年)是6.4%，

3年到5年(含5年)是6.65%，

5年以上是6.8%。

需要注意的是，基準(zhǔn)利率是根據(jù)央行的規(guī)定來確定的，各銀行的貸款利率是以此為基礎(chǔ)并進(jìn)行上下浮動(dòng)的。不過你要進(jìn)行企業(yè)貸款，除了前面所需要的這些，還要知道貸款本金，貸款期限，還款方式，貸款利率，這樣就可以進(jìn)行計(jì)算了。

2、企業(yè)信用貸款還款方式

第一種、每月等額本金還款法。

第二種、每月等額本息還款法。

第三種、單周供 / 雙周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供還款法。

第四種、分期還本，分期付息。

第五種、一次還本，分期付息。

第六種、最長一年免還本寬限期還款方式、

所以其實(shí)還款方式還是挺多的，具體選擇哪一種還款方式可以根據(jù)你的具體情況進(jìn)行判斷。

四、企業(yè)信用貸款最多貸多少錢？

企業(yè)信用貸款額度

公司信用貸款最多可以貸300萬，條件是您的公司賬戶和個(gè)人賬戶的年流水需要達(dá)到800萬公司經(jīng)營兩年以上信用記錄良好貸款期限是兩年，月還利息到期還本金放款時(shí)間比較快，一般都是20天就放款了不要您的房產(chǎn)做抵押，提供資料基本上都是公司的全套手續(xù)。

企業(yè)信用貸款額度需要銀行進(jìn)行評級，通常十萬左右，最高位三十萬，而且各個(gè)銀行的額度上具體也不一樣的，比如郵儲(chǔ)銀行企業(yè)單筆貸款單戶最高額度不超過人民幣500萬元(含)。

決定企業(yè)信用貸款額度的因素

1、企業(yè)的現(xiàn)金流

現(xiàn)金流越多，意味著企業(yè)可支配的現(xiàn)金越多，相應(yīng)的，企業(yè)信用貸款可申請的額度也越高。

2、企業(yè)信用

企業(yè)信用有時(shí)甚至大于抵押物的價(jià)值，企業(yè)與合作方的合作歷史、工資發(fā)放情況等情況綜合體現(xiàn)了企業(yè)信用情況。

3、企業(yè)的價(jià)值

也就是企業(yè)的現(xiàn)金流，現(xiàn)金流動(dòng)越快，能獲得的企業(yè)信用貸款額度就越高。

4、企業(yè)的自由資金

自由資金是企業(yè)可以隨意支配的現(xiàn)金流，自由資金越多，企業(yè)信用貸款的額度也就越高。

5、企企業(yè)的誠信

現(xiàn)在很多銀行都很看重這一點(diǎn)，有時(shí)候，誠信比抵押物更重要。企業(yè)的誠信體現(xiàn)在與合作方的信用、工資發(fā)放情況等等，企業(yè)信用狀況好的話，信用貸款的額度自然會(huì)提上去。

五、企業(yè)信用貸款還不上有什么后果？

1、貸款行會(huì)依法向你催收到期貸款，按照借款合同和擔(dān)保合同(抵押或質(zhì)押合同)的約定，貸款行將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)你以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶上的存款，查封你已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。判決下來后，會(huì)依法強(qiáng)制執(zhí)行(扣劃存款，拍賣抵質(zhì)押物等)財(cái)產(chǎn)以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產(chǎn)生的一切訴訟費(fèi)用，處置抵押(質(zhì)押物)物變現(xiàn)時(shí)產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用等。

2、你的信用會(huì)受到影響，如果是以公司為借款人，貴公司在全國銀行信貸咨詢系統(tǒng)中會(huì)被記錄在案，個(gè)人名義的貸款也會(huì)在全國個(gè)人征信咨詢系統(tǒng)中被記錄逾期貸款。如果貸款行不給你消除記錄，你可能今后在所有的銀行都貸不到款了。

企業(yè)信用貸還不上如何處理？

1、主動(dòng)與銀行協(xié)商解決。我們都知道，逃避并不是解決問題的方法。在遇到貸款還不上的情況，許多貸款申請人都不知所措。其實(shí)，發(fā)生這種情況應(yīng)該與貸款機(jī)構(gòu)即時(shí)溝通解決，不論是延長貸款期限還是減少每期還款額，都是不錯(cuò)的解決方法。

2、向小額貸款公司申請臨時(shí)貸款。目前，貸款申請人都會(huì)首先向銀行申請貸款，小額貸款公司客戶群體較小且質(zhì)量不高。為了擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)，許多小額貸款公司推出了臨時(shí)貸款產(chǎn)品。

多數(shù)的臨時(shí)貸款產(chǎn)品，貸款期限不會(huì)太長，向來不會(huì)超過一年。對于臨時(shí)還貸用途的申請，一般不會(huì)超過三個(gè)月。但對于急需償還銀行貸款的企業(yè)來說，也能解決燃眉之急。

六、企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？

1、融資過度是中小企業(yè)貸款出問題的最主要原因，正應(yīng)了那句老話，不少中小企業(yè)不是被餓死的，而是被撐死的。中小企業(yè)拿到相對低成本且超過自身經(jīng)營所需的貸款后急于尋找出路，一時(shí)控制不好投向，隔行如隔山，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

2、貸款期限錯(cuò)配制約了中小企業(yè)創(chuàng)新。中小企業(yè)創(chuàng)新技術(shù)，加大技術(shù)投入，本應(yīng)大力扶持，關(guān)鍵是約定使用的貸款資金期限和實(shí)際使用的資金期限不合拍，這種期限的錯(cuò)配，不僅制約了企業(yè)的創(chuàng)新，甚至還會(huì)成為壓垮企業(yè)的稻草，事與愿違。

3、應(yīng)收賬款居高不下，反映出中小企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中弱勢地位難改，對下游客戶回款風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)不足。部分中小企業(yè)自身規(guī)模小，話語權(quán)少，與下游配套客戶特別是大客戶談判時(shí)很難做到平等公正，為了業(yè)務(wù)發(fā)展，賒銷產(chǎn)品，也不得不為之。

4、政策變化對中小企業(yè)經(jīng)營影響很大。企業(yè)的發(fā)展同國家政策息息相關(guān)，國家政策的制定是一個(gè)復(fù)雜和長期的過程，出臺(tái)時(shí)又具有某種突然性，制定的周期往往滯后于企業(yè)和行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，給企業(yè)經(jīng)營造成一定的決策盲區(qū)。

5、中小企業(yè)主營業(yè)務(wù)經(jīng)營不善形成的風(fēng)險(xiǎn)貸款占比并不高。中小企業(yè)自創(chuàng)立發(fā)展到成功融資，是經(jīng)過市場檢驗(yàn)的，是擁有相對成熟的經(jīng)營模式的，可見單純的主營業(yè)務(wù)經(jīng)營失誤形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)并不多，況且只是形成風(fēng)險(xiǎn)，并不是最終的損失。