企業信用貸款全攻略2025版

企業信用貸款并不是想辦就能辦理的，還是要注意貸款的標準和條件，這樣才能獲得貸款。企業辦理貸款要了解下辦理的流程。那么銀行企業信用貸款好做嗎？企業信用貸款有哪些？

一、企業信用貸款辦理條件

1、對企業主的年齡限制

由于信用貸款無第三方擔保，這就要求企業自身具有較好的經營穩定性以及良好的盈利能力，企業主經營理念穩健，對所在行業有清晰的認識以及豐富的從業經驗。因此，銀行對申請信用貸款的企業主年齡限定在了25至65周歲之間。

2、重視企業主人品

銀行向來將借款人人品放在信貸調查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調查中獲得真實的信息，難以核實其經營狀況和合理的貸款用途。而且也增加了銀行監控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請人必須具有良好的道德品質，遵紀守法，無吸毒、賭博等不良行為。同時，信用狀況良好，無重大不良信用記錄，經銀行信用評級取得A級以上。

3、弱化對小微企業資產實力的考察

由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業資產實力普遍偏弱，如果對其資產實力要求過高，無疑加大了小微企業申請信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎上，如果借款人在當地有固定的住所，具有合法穩定的經濟收入，較強的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請銀行的信用貸款。

4、企業信用貸款申請標準

1）企業客戶信用等級至少在AA(含)級以上。

2）企業成立時間在3年以上且經營狀況良好。

3）申請企業信用貸款的申請人信用良好，近三個月個人的貸款沒有逾期記錄。

4）企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

5）企業經營收入利潤近三年持續增長。

6）企業資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩定。

7）申請企業信用貸款的企業近半年的開票額度在150萬左右。

8）企業需要有近兩年的年報表，最近連續6個月的發票情況，以及最近一個月的月報表。

9）企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)或對外提供保證，在此之前要征得貸款銀行或其他貸款機構同意。

只有滿足了這些條件，企業才有資格申請信用貸款。

二、企業信用貸款哪家好批？

對于那幾個銀行好批款，這個答案是沒有準確的答案的，因為各地區、各銀行都會有所不同，就算是同一家銀行，好不好放款都不好說，但是，貸款人唯一要做的事情就是，保證企業貸款資質，比如，企業的固定資產、流動資產以及凈資產。企業的發展前景、運營能力。企業營銷執照、稅務登記證、組織機構代碼證、最近驗資報告、近六個月增值稅或所得稅繳稅證明、近一年財務報表、企業近六個月的銀行對賬單等一些相關證件，要樣樣齊全，在這樣的情況下申請企業信用貸在哪家銀行都好放款。

1、工商銀行

工行的個人綜合消費貸款的消費用途相對來說比較廣泛、貸款額度也較高、貸款期限較長。

2、招商銀行

招行的信用貸款可根據客戶需求分次發放，每次放款的金額之和不超過審批的貸款金額，每次放款的貸款期限一致，還款方式相同。

3、建設銀行

建行的貸款額度高，消費用途廣，且貸款利率低，建行推出的快e貸，利率為7.6%左右。

4、興業銀行

興業銀行個人綜合消費額度授信期限最長可達10年。在授信期限內額度循環反復使用，已使用的額度在償還貸款后即可恢復。

各家商業銀行的信用貸款利率大多集中在5％--6％之間，其中，國有大行的貸款利率略低，如工行和建行最低可以做到年化4點多，而股份制和城商行的利率稍高一些，最高的接近7％。

銀行貸款其實只要征信好，有擔保人一般都會給你放款的，主要就是看利息怎么樣了。

三、企業信用貸款利息是多少？

1、最新貸款基準利率

6個月以內(含6個月)是5.85%，

6個月到1年(含1年)是6.31%，

1年到3年(含3年)是6.4%，

3年到5年(含5年)是6.65%，

5年以上是6.8%。

需要注意的是，基準利率是根據央行的規定來確定的，各銀行的貸款利率是以此為基礎并進行上下浮動的。不過你要進行企業貸款，除了前面所需要的這些，還要知道貸款本金，貸款期限，還款方式，貸款利率，這樣就可以進行計算了。

2、企業信用貸款還款方式

第一種、每月等額本金還款法。

第二種、每月等額本息還款法。

第三種、單周供 / 雙周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供還款法。

第四種、分期還本，分期付息。

第五種、一次還本，分期付息。

第六種、最長一年免還本寬限期還款方式、

所以其實還款方式還是挺多的，具體選擇哪一種還款方式可以根據你的具體情況進行判斷。

四、企業信用貸款最多貸多少錢？

企業信用貸款額度

公司信用貸款最多可以貸300萬，條件是您的公司賬戶和個人賬戶的年流水需要達到800萬公司經營兩年以上信用記錄良好貸款期限是兩年，月還利息到期還本金放款時間比較快，一般都是20天就放款了不要您的房產做抵押，提供資料基本上都是公司的全套手續。

企業信用貸款額度需要銀行進行評級，通常十萬左右，最高位三十萬，而且各個銀行的額度上具體也不一樣的，比如郵儲銀行企業單筆貸款單戶最高額度不超過人民幣500萬元(含)。

決定企業信用貸款額度的因素

1、企業的現金流

現金流越多，意味著企業可支配的現金越多，相應的，企業信用貸款可申請的額度也越高。

2、企業信用

企業信用有時甚至大于抵押物的價值，企業與合作方的合作歷史、工資發放情況等情況綜合體現了企業信用情況。

3、企業的價值

也就是企業的現金流，現金流動越快，能獲得的企業信用貸款額度就越高。

4、企業的自由資金

自由資金是企業可以隨意支配的現金流，自由資金越多，企業信用貸款的額度也就越高。

5、企企業的誠信

現在很多銀行都很看重這一點，有時候，誠信比抵押物更重要。企業的誠信體現在與合作方的信用、工資發放情況等等，企業信用狀況好的話，信用貸款的額度自然會提上去。

五、企業信用貸款還不上有什么后果？

1、貸款行會依法向你催收到期貸款，按照借款合同和擔保合同(抵押或質押合同)的約定，貸款行將向法院起訴，法院會采取財產保全等措施，包括凍結你以及貸款擔保人的所有銀行帳戶上的存款，查封你已抵質押的財產等。判決下來后，會依法強制執行(扣劃存款，拍賣抵質押物等)財產以清償銀行的貸款損失。具體包括：貸款本金，貸款利息，逾期利息和罰息，以及由此產生的一切訴訟費用，處置抵押(質押物)物變現時產生的相關費用等。

2、你的信用會受到影響，如果是以公司為借款人，貴公司在全國銀行信貸咨詢系統中會被記錄在案，個人名義的貸款也會在全國個人征信咨詢系統中被記錄逾期貸款。如果貸款行不給你消除記錄，你可能今后在所有的銀行都貸不到款了。

企業信用貸還不上如何處理？

1、主動與銀行協商解決。我們都知道，逃避并不是解決問題的方法。在遇到貸款還不上的情況，許多貸款申請人都不知所措。其實，發生這種情況應該與貸款機構即時溝通解決，不論是延長貸款期限還是減少每期還款額，都是不錯的解決方法。

2、向小額貸款公司申請臨時貸款。目前，貸款申請人都會首先向銀行申請貸款，小額貸款公司客戶群體較小且質量不高。為了擴展自己的業務，許多小額貸款公司推出了臨時貸款產品。

多數的臨時貸款產品，貸款期限不會太長，向來不會超過一年。對于臨時還貸用途的申請，一般不會超過三個月。但對于急需償還銀行貸款的企業來說，也能解決燃眉之急。

六、企業信用貸款風險點在哪里？

1、融資過度是中小企業貸款出問題的最主要原因，正應了那句老話，不少中小企業不是被餓死的，而是被撐死的。中小企業拿到相對低成本且超過自身經營所需的貸款后急于尋找出路，一時控制不好投向，隔行如隔山，風險應運而生。

2、貸款期限錯配制約了中小企業創新。中小企業創新技術，加大技術投入，本應大力扶持，關鍵是約定使用的貸款資金期限和實際使用的資金期限不合拍，這種期限的錯配，不僅制約了企業的創新，甚至還會成為壓垮企業的稻草，事與愿違。

3、應收賬款居高不下，反映出中小企業在市場經濟中弱勢地位難改，對下游客戶回款風險估計不足。部分中小企業自身規模小，話語權少，與下游配套客戶特別是大客戶談判時很難做到平等公正，為了業務發展，賒銷產品，也不得不為之。

4、政策變化對中小企業經營影響很大。企業的發展同國家政策息息相關，國家政策的制定是一個復雜和長期的過程，出臺時又具有某種突然性，制定的周期往往滯后于企業和行業的發展現狀，給企業經營造成一定的決策盲區。

5、中小企業主營業務經營不善形成的風險貸款占比并不高。中小企業自創立發展到成功融資，是經過市場檢驗的，是擁有相對成熟的經營模式的，可見單純的主營業務經營失誤形成的貸款風險并不多，況且只是形成風險，并不是最終的損失。

七、企業信用貸款辦理流程

1、提出申請:企業向擔保公司提出貸款擔保申請。

2、擔保公司會對企業的經營情況、財務情況、抵押資產情況、納稅情況、信用情況、企業主情況進行一個初步的審查。

3、擔保公司與銀行溝通，明確銀行的貸款金額和期限。

4、簽訂貸款擔保及反擔保協議，資產抵押及登記等法律手續，并與貸款銀行簽定保證合同，正式確立擔保關系。

5、銀行向企業發放貸款，同時收取擔保費用。

八、企業信用貸款申請材料

一般來說企業信用貸款所需要的資料包括以下幾個方面：

1、企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡。

2、近三年的年報、最近三個月財務報表，公司近六個月對公賬單。

3、經營場地租賃合同及租金支付憑據，近三個月水、電費單。

4、企業主要成員與擁有超過15%企業股份的持股人員身份證或護照。

5、近六個月各項稅單，已簽約的購銷合同。

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