央行等六部門：積極開展汽車貸款業(yè)務(wù)

為完善擴(kuò)大消費(fèi)長效機(jī)制，更好滿足消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)需求，近日，中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財(cái)政部、商務(wù)部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）。

《意見》立足國家戰(zhàn)略與提振消費(fèi)需求，從支持增強(qiáng)消費(fèi)能力、擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給、挖掘釋放居民消費(fèi)潛力、促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能、優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境和政策支撐保障等六個方面提出19項(xiàng)重點(diǎn)舉措。

中國人民銀行表示，下一步，將會同有關(guān)部門加快推動《意見》各項(xiàng)政策實(shí)施落地，強(qiáng)化跟蹤監(jiān)測，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大消費(fèi)領(lǐng)域金融支持力度，為更好發(fā)揮消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用提供有力金融支撐。

聚焦商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)、新型消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域

《意見》明確了金融支持消費(fèi)的重點(diǎn)領(lǐng)域：商品消費(fèi)、服務(wù)消費(fèi)和新型消費(fèi)。具體來說：

在推動擴(kuò)大商品消費(fèi)方面，《意見》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)多渠道、多方式做好消費(fèi)品以舊換新金融服務(wù)。加大對報(bào)廢機(jī)動車回收拆解、廢舊家電回收及家電以舊換新、家裝廚衛(wèi)“煥新”、生活必需品保供相關(guān)企業(yè)信貸支持力度。積極開展汽車貸款業(yè)務(wù)，綜合借款人信用水平、還款能力等，合理確定貸款發(fā)放比例、期限和利率，適當(dāng)減免汽車以舊換新過程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。加強(qiáng)對綠色智能家電家居生產(chǎn)和消費(fèi)的金融支持，優(yōu)化審批流程，提升服務(wù)質(zhì)效。強(qiáng)化金融支持外貿(mào)企業(yè)拓內(nèi)銷力度，完善內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)服務(wù)，擴(kuò)大外貿(mào)優(yōu)品消費(fèi)。

在重點(diǎn)支持發(fā)展服務(wù)消費(fèi)方面，《意見》提出增加對批發(fā)零售、餐飲住宿、家政服務(wù)、養(yǎng)老托育等領(lǐng)域經(jīng)營主體的融資支持，助力挖掘基礎(chǔ)性服務(wù)消費(fèi)潛力；圍繞文化旅游、體育、娛樂、教育培訓(xùn)、居住服務(wù)等領(lǐng)域創(chuàng)新融資模式，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下結(jié)合產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期適當(dāng)延長貸款期限，積極開展應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，促進(jìn)激發(fā)改善型服務(wù)消費(fèi)活力。

在助力培育新型消費(fèi)方面，《意見》提出探索金融支持?jǐn)?shù)字消費(fèi)、綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)等新型消費(fèi)的有效渠道和方式，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，開發(fā)適合新型消費(fèi)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

發(fā)揮信貸支持主渠道作用，加大債券市場融資支持力度

《意見》要求金融機(jī)構(gòu)提高專業(yè)化服務(wù)能力，擴(kuò)大消費(fèi)領(lǐng)域金融供給。

當(dāng)前我國銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等多層次消費(fèi)金融服務(wù)體系建設(shè)較為完善，其中，信貸支持發(fā)揮了主渠道作用，債券融資、股權(quán)融資等多元化融資渠道同步發(fā)力，為消費(fèi)市場穩(wěn)定發(fā)展提供了重要金融支撐。

在發(fā)揮信貸支持主渠道作用上，《意見》提出，鼓勵金融機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部組織架構(gòu)和專業(yè)團(tuán)隊(duì)，提供精準(zhǔn)、高效、便捷的消費(fèi)領(lǐng)域金融服務(wù)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，創(chuàng)新優(yōu)化信貸產(chǎn)品，加大對符合條件的消費(fèi)行業(yè)經(jīng)營主體首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款支持力度，滿足消費(fèi)領(lǐng)域多樣化金融需求。鼓勵利用政府性融資擔(dān)保增信措施，支持更多消費(fèi)領(lǐng)域貸款投放。推廣互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)與消費(fèi)金融的融合應(yīng)用，優(yōu)化線上消費(fèi)信貸產(chǎn)品申請、審批和放款流程，提高消費(fèi)融資便利度。支持金融機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力，在確保覆蓋經(jīng)營成本和商業(yè)可持續(xù)前提下自主理性定價(jià)，合理適度擴(kuò)大客戶支持范圍，促進(jìn)消費(fèi)貸款提質(zhì)增量，增強(qiáng)金融服務(wù)可持續(xù)性。

在強(qiáng)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具激勵方面，《意見》提出，鼓勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)針對批發(fā)零售、住宿餐飲、文體娛樂、旅游、教育、居民服務(wù)等服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的各類經(jīng)營主體發(fā)放貸款，支持其提升服務(wù)消費(fèi)供給質(zhì)效。5月9日，央行已設(shè)立5000億元服務(wù)消費(fèi)與養(yǎng)老再貸款，對21家全國性金融機(jī)構(gòu)以及5家屬于系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行發(fā)放的服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，可按照貸款本金的100%申請?jiān)儋J款，著重從供給側(cè)發(fā)力，激勵引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對住宿餐飲、文體娛樂、居民服務(wù)、養(yǎng)老托育、教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域金融供給。

在加大債券市場融資支持力度方面，《意見》支持符合條件的文化、旅游、教育等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)行債券，鼓勵符合條件的科創(chuàng)企業(yè)通過債券市場募集資金。

積極發(fā)展股權(quán)融資方面，《意見》支持加大對種子期、初創(chuàng)期企業(yè)股權(quán)投資，支持消費(fèi)產(chǎn)業(yè)鏈上優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行上市、“新三板”掛牌等方式融資。

支持增強(qiáng)居民消費(fèi)能力、提高消費(fèi)供應(yīng)效率、加強(qiáng)基礎(chǔ)金融服務(wù)

《意見》還明確了金融發(fā)力支持提振和擴(kuò)大消費(fèi)的三個重要方向。

一是支持增強(qiáng)居民消費(fèi)能力。提高居民收入水平是激發(fā)居民消費(fèi)潛力、提振消費(fèi)的關(guān)鍵支撐。《意見》強(qiáng)調(diào)要夯實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，穩(wěn)定消費(fèi)預(yù)期。

具體來說，《意見》提出加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，強(qiáng)化金融與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同聯(lián)動。實(shí)施好貨幣政策，加強(qiáng)逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，綜合運(yùn)用準(zhǔn)備金、再貸款再貼現(xiàn)、公開市場操作等多種貨幣政策工具，保持流動性充裕，持續(xù)推動社會綜合融資成本下降。實(shí)施好財(cái)政政策，更好發(fā)揮消費(fèi)在暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)、拉動經(jīng)濟(jì)增長中的積極作用。健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能，推動中長期資金入市，促進(jìn)資本市場穩(wěn)定發(fā)展。支持居民就業(yè)增收方面，《意見》提出深入實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款政策，鼓勵因地制宜適當(dāng)放寬創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請條件，簡化審批流程，促進(jìn)符合條件的個人和企業(yè)創(chuàng)業(yè)增收。支持優(yōu)化保障體系，提升消費(fèi)意愿方面，《意見》提出要優(yōu)化養(yǎng)老、健康等保險(xiǎn)保障體系，積極培育消費(fèi)需求。

二是支持提高消費(fèi)供應(yīng)效率。當(dāng)前我國消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施格局不夠完善，縣域物流配送體系相對滯后，供應(yīng)鏈響應(yīng)效率有待提升，一定程度上制約了消費(fèi)市場擴(kuò)容提質(zhì)。《意見》強(qiáng)調(diào)要圍繞適老改造、體育設(shè)施、充電裝備等消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，以及交通、物流、供應(yīng)鏈等商貿(mào)流通項(xiàng)目，探索創(chuàng)新適應(yīng)資金需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和融資模式，合理設(shè)置貸款期限，加大貸款投放力度，促進(jìn)提升消費(fèi)供給效能。

三是加強(qiáng)基礎(chǔ)金融服務(wù)。優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)環(huán)境能夠更好激發(fā)消費(fèi)活力，顯著提升消費(fèi)者的消費(fèi)意愿與消費(fèi)熱情。《意見》從優(yōu)化消費(fèi)支付服務(wù)、健全消費(fèi)領(lǐng)域信用體系建設(shè)、加強(qiáng)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等三個維度，助力優(yōu)化消費(fèi)環(huán)境。具體來說，支持金融機(jī)構(gòu)聚焦“食、住、行、游、購、娛、醫(yī)”等重點(diǎn)消費(fèi)場景，持續(xù)推進(jìn)支付便利化建設(shè)，有效提升現(xiàn)金、銀行卡、移動支付、數(shù)字人民幣等各類支付方式的兼容性，為消費(fèi)者提供更高效、便捷的支付體驗(yàn)。依托全國信用信息共享平臺加強(qiáng)消費(fèi)領(lǐng)域信用信息歸集共享，支持征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)深化對消費(fèi)領(lǐng)域信用信息的共享應(yīng)用。建立健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)貫穿于金融業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié)，強(qiáng)化金融產(chǎn)品和服務(wù)信息披露，規(guī)范產(chǎn)品營銷宣傳和銷售行為。

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