金諾小貸借購物“馬甲”向多家無牌貸款平臺導流

在應用商店里以“優選好物”自居，實際卻暗藏借貸導流“玄機”。“速貝嚴選”APP 的運作模式，揭開了持牌小貸公司流量生意的一角。

在應用商店中，一款名為“速貝嚴選”的APP，介紹顯示其為一款“優選好物”平臺，而實際上，速貝嚴選作為一款貸超平臺，打著“持牌”的旗號，通過收集用戶的個人信息，向大量現金貸平臺導流，從中賺取流量分發的費用。

速貝嚴選的隱私政策顯示，該產品為廣州市金諾互聯網小額貸款有限責任公司（本文稱“金諾小貸”）旗下產品。

公開信息顯示，金諾小貸成立于2016年3月，唯一股東為蘇州金螳螂企業（集團）有限公司（下稱“蘇州金螳螂”），而蘇州金螳螂為建筑裝飾產業的A股上市企業金螳螂的第一大股東。

點擊進入速貝嚴選后，當記者選擇以“游客模式”瀏覽時，速貝嚴選首頁展示了數碼產品、服飾等商品頁面。當記者填寫手機號登錄后，速貝嚴選的真正頁面才正式“亮相”。

“速貝嚴選”APP登錄前后對比

首頁上方顯示，貸款服務由正規持牌機構提供，最高可借額度20萬元，年利率低至7.2%，隨借隨還。

記者點擊貸款申請后，平臺通過多輪推薦，將記者導流至分子借錢、楓晴金融、一諾貸等平臺。

平臺導流貸款平臺

上述平臺涉及的企業主體分別為佳木斯分子魔方小額貸款有限公司、長沙新楓晴企業管理有限公司（本文稱“新楓晴企管”）以及北京仟懿匯商務咨詢有限公司（本文稱“仟懿匯”）。

天眼查顯示，新楓晴企管已于2025年4月份被注銷，仟懿匯成立于2024年7月，兩家公司均無相關金融牌照。

匹配到幾家平臺后，記者先后接到了分別自稱為仟懿匯、新楓晴企管的工作人員電話，詢問記者是否需要辦理貸款業務。

在速貝嚴選“借錢”頁面中，更多的貸款產品被展示出來，包括吉用花、分子借錢、惠逸花、天下分期、源融花、美信錢包、唄小米、超易錢包、小金象、期貸、星貸、趣融網等。

而在這些平臺中，有部分平臺并無相關的金融資質。例如小金象的運營主體為成都愷玄柳網絡科技有限公司；源融花的運營主體為成都聚金誠信息科技有限公司；美信錢包運營主體為深圳市澤數聯網絡科技有限公司等。天眼查顯示，三家公司均無相關金融牌照。

實際上，平臺這種導流下的貸款服務存在較大隱患。在平臺導流過程中，可能涉及披露不清晰、不規范，資金方的指向不明確，這一行為侵犯了金融消費者的知情權。另外，層層導流至其他無牌機構的行為，也可能在個人信息的采集、傳輸、共享方面存在漏洞，加劇消費者個人信息泄露的風險。

近期，黑貓投訴平臺顯示，速貝嚴選被多名用戶投訴向用戶收取高額的會員費。一名用戶表示，在速貝嚴選借款3500元，但在被扣除698元的會員費后，實際到賬僅2802元。

此外，金諾小貸另一產品“速貝錢包”也存在因收取高額會員費被多名用戶投訴的問題。有用戶表示，在速貝錢包上借款3500元，分3期還款，在放款后，被平臺扣除了698元的會員費，導致實際到手2802元，經測算，按照該用戶每期等額本息還款1166.67元計算，該筆借款的實際年化利率達到了144%。

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