深圳推出“微貿(mào)貸”助力外貿(mào)小微企業(yè)

全年進出口額4.5萬億元、首次突破4萬億大關(guān)……2024年，深圳再次成為‘外貿(mào)第一城’，出口規(guī)模連續(xù)32年居內(nèi)地城市首位。

盡管營商環(huán)境持續(xù)改善，穩(wěn)外貿(mào)政策相繼出臺，但國際形勢復(fù)雜多變，外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力不減。為解決小微外貿(mào)企業(yè)的融資難題，微眾銀行聯(lián)合中國進出口銀行深圳分行、中國信保深圳分公司及深圳市南方電子口岸有限公司，推出純線上無抵押信貸產(chǎn)品‘微貿(mào)貸’。

該產(chǎn)品開創(chuàng)了四方協(xié)同新模式，整合政策性銀行資金優(yōu)勢、數(shù)字銀行技術(shù)優(yōu)勢、政策性保險風(fēng)險保障優(yōu)勢以及政府信息平臺的信息優(yōu)勢，構(gòu)建數(shù)據(jù)共享、風(fēng)險共擔(dān)、利益共贏的金融服務(wù)生態(tài)圈。

數(shù)據(jù)顯示，今年前4個月，深圳市累計進出口1.39萬億元，其中4月進出口4046.1億元，同比增長3.8%。然而，外貿(mào)小微企業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn)，如‘有單不敢接、有單無力接’等問題。對此，深圳市商務(wù)局于4月18日發(fā)布十條穩(wěn)外貿(mào)政策清單。

銀行業(yè)積極響應(yīng)，5月以來多家銀行已落地金融穩(wěn)外貿(mào)行動方案。然而，在業(yè)務(wù)開展中仍存在三大挑戰(zhàn)：一是政策性資金如何快速觸達企業(yè)；二是如何實現(xiàn)精準(zhǔn)的風(fēng)險識別與服務(wù)；三是信用保險與融資服務(wù)如何有機結(jié)合。

‘微貿(mào)貸’通過四方協(xié)作提供解決方案。具體分工上，微眾銀行負責(zé)自動化審批與精準(zhǔn)定價，進出口銀行提供優(yōu)惠資金支持，中國信保提供出口信用保險兜底，南方電子口岸動態(tài)跟蹤企業(yè)貿(mào)易背景和物流通關(guān)情況。

據(jù)介紹，‘微貿(mào)貸’向中國信保深圳分公司大統(tǒng)保客戶開放，企業(yè)成立滿2年以上即可申請，最高授信額度1000萬元，最低利率2.88%。微眾銀行普惠金融部副總經(jīng)理楊愷表示，這是政策性金融資源與金融科技平臺深度結(jié)合的成果。

微眾銀行行長助理公立指出，‘微貿(mào)貸’是在原有‘微業(yè)貸’基礎(chǔ)上的進一步創(chuàng)新深化合作，主要面向外貿(mào)企業(yè)。作為國內(nèi)首家數(shù)字原生銀行，微眾銀行長期深耕中小微企業(yè)數(shù)字普惠金融服務(wù)。

2017年底，微眾銀行推出全國首個線上化、無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品‘微業(yè)貸’，目前已覆蓋30個省、自治區(qū)、直轄市，累計申請企業(yè)超過580萬家。截至2024年底，‘微業(yè)貸’批發(fā)零售業(yè)、制造業(yè)、建筑業(yè)貸款余額占比超70%，企業(yè)征信白戶占比超50%。

微眾銀行通過數(shù)字化大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷與企業(yè)服務(wù)，拓展服務(wù)小微企業(yè)的邊界，逐步形成多場景、多維度的服務(wù)生態(tài)。例如，該行推出的‘一鍵貼息’備案服務(wù)、線上批量化‘政銀擔(dān)’模式等，有效擴充企業(yè)融資渠道、降低融資成本。

微眾銀行行長李南青強調(diào)，作為植根深圳的數(shù)字銀行，將持續(xù)依托數(shù)字科技稟賦，創(chuàng)新外貿(mào)金融服務(wù)模式，支持深圳外貿(mào)發(fā)展。

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