中國(guó)人民銀行重慶市分行官網(wǎng)日前披露兩則行政處罰公告，重慶海爾小額貸款有限公司(簡(jiǎn)稱“重慶海爾小貸”) 因違反信用信息采集、提供、查詢相關(guān)管理規(guī)定，被處48萬元罰款；其時(shí)任公司數(shù)字科技部大數(shù)據(jù)總監(jiān)張某對(duì)上述違法行為負(fù)有責(zé)任，被處7.1萬元罰款。

天眼查APP，重慶海爾小額貸款有限公司成立于2014年，注冊(cè)資本19.24億，是首批獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司之一。股權(quán)穿透顯示，該機(jī)構(gòu)為海爾云鏈科技有限公司全資子公司，最終控制方為海爾集團(tuán)旗下金融平臺(tái)——海爾集團(tuán)(青島)金盈控股有限公司(簡(jiǎn)稱“海爾金控”)。

針對(duì)小貸公司監(jiān)管，2025年1月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》，其中便對(duì)消費(fèi)者數(shù)據(jù)保護(hù)等作出要求。根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司及其使用的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)收集、存儲(chǔ)、使用客戶信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要原則，在相關(guān)頁(yè)面醒目位置提示客戶閱讀授權(quán)書內(nèi)容，在授權(quán)書中披露收集信息的內(nèi)容、使用方式和期限等，確保客戶閱讀授權(quán)書并簽署同意。

對(duì)于本張罰單所涉的違規(guī)事宜具體情況和整改進(jìn)度，北京商報(bào)記者向重慶海爾小貸方面進(jìn)行了采訪，截至發(fā)稿未收到公司回復(fù)。

在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來，海爾小貸受罰事由為信用信息相關(guān)問題，為去年以來持牌金融機(jī)構(gòu)高發(fā)合規(guī)問題，相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)需充分汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加緊筑牢信息安全與合規(guī)防線，業(yè)務(wù)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人也需依照監(jiān)管規(guī)定及時(shí)補(bǔ)足短板。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，信用信息采集需遵循“最小必要”原則并獲得用戶明示同意。近年來針對(duì)個(gè)人信息收集方面監(jiān)管逐步趨嚴(yán)，逐漸增加的相關(guān)處罰說明數(shù)據(jù)合規(guī)監(jiān)管進(jìn)入深水區(qū)，即使是大型企業(yè)旗下的小貸公司也一視同仁。“雙罰制”也代表壓實(shí)個(gè)人責(zé)任和對(duì)高管層合規(guī)履職的剛性約束。

綜合公司官網(wǎng)以及天眼查信息來看，重慶海爾小貸成立于2014年，注冊(cè)資本19.25億元，是首批獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)小貸公司之一。2019年公司完成了戰(zhàn)略融資，交易金額5億元，經(jīng)營(yíng)范圍包括在全國(guó)范圍內(nèi)辦理各項(xiàng)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等。

另在股權(quán)關(guān)系方面，重慶海爾云鏈科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“云鏈科技”）為重慶海爾小貸全資股東，前者則由海爾集團(tuán)（青島）金盈控股有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海爾金控”）全資控股。而海爾金控是海爾集團(tuán)旗下的金融生態(tài)品牌。

不過，從業(yè)務(wù)來看，海爾金控官網(wǎng)僅提到了云鏈科技提供金融科技服務(wù)解決方案，并未對(duì)重慶海爾小貸進(jìn)行介紹。而重慶海爾小貸官網(wǎng)顯示，公司產(chǎn)品主要包括萬鏈普惠貸、萬鏈云分期，其中萬鏈普惠貸產(chǎn)品的綜合年化利率為12%—24%，貸款額度區(qū)間為5萬—500萬元，貸款期限為3—36個(gè)月；萬鏈云分期貸款額度為1萬—20萬元（5萬元以上需指定場(chǎng)景消費(fèi)或提供消費(fèi)憑證），借款期限為3—36個(gè)月，貸款利率為12%—24%。

對(duì)于當(dāng)前在海爾金控哪些場(chǎng)景發(fā)揮作用、對(duì)海爾金控業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)如何，北京商報(bào)記者向重慶海爾小貸方面進(jìn)行了采訪，截至發(fā)稿未收到公司回復(fù)。

蘇筱芮表示，作為海爾金控旗下企業(yè)，海爾小貸近兩年并未形成具有特色與充分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，建議根據(jù)股東的優(yōu)勢(shì)資源稟賦，從產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域切入，打造屬于自身的業(yè)務(wù)發(fā)展特色。

王蓬博認(rèn)為，重慶海爾小貸應(yīng)在此次整改的契機(jī)下，繼續(xù)嚴(yán)守監(jiān)管紅線，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控，完善信用信息采集、使用和存儲(chǔ)的管理制度，確保用戶數(shù)據(jù)的合法使用和安全，開發(fā)更多符合市場(chǎng)需求和政策導(dǎo)向的金融產(chǎn)品。

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