重慶海爾云貸違反信用信息相關管理規定遭“雙罰”

中國人民銀行重慶市分行官網日前披露兩則行政處罰公告，重慶海爾小額貸款有限公司(簡稱“重慶海爾小貸”) 因違反信用信息采集、提供、查詢相關管理規定，被處48萬元罰款；其時任公司數字科技部大數據總監張某對上述違法行為負有責任，被處7.1萬元罰款。

天眼查APP，重慶海爾小額貸款有限公司成立于2014年，注冊資本19.24億，是首批獲準在全國范圍內經營的互聯網小貸公司之一。股權穿透顯示，該機構為海爾云鏈科技有限公司全資子公司，最終控制方為海爾集團旗下金融平臺——海爾集團(青島)金盈控股有限公司(簡稱“海爾金控”)。

針對小貸公司監管，2025年1月，國家金融監督管理總局官網發布了《小額貸款公司監督管理暫行辦法》，其中便對消費者數據保護等作出要求。根據規定，小額貸款公司及其使用的互聯網平臺收集、存儲、使用客戶信息，應當遵循合法、正當、必要原則，在相關頁面醒目位置提示客戶閱讀授權書內容，在授權書中披露收集信息的內容、使用方式和期限等，確保客戶閱讀授權書并簽署同意。

對于本張罰單所涉的違規事宜具體情況和整改進度，北京商報記者向重慶海爾小貸方面進行了采訪，截至發稿未收到公司回復。

在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，海爾小貸受罰事由為信用信息相關問題，為去年以來持牌金融機構高發合規問題，相關從業機構需充分汲取經驗教訓，加緊筑牢信息安全與合規防線，業務部門相關負責人也需依照監管規定及時補足短板。

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，信用信息采集需遵循“最小必要”原則并獲得用戶明示同意。近年來針對個人信息收集方面監管逐步趨嚴，逐漸增加的相關處罰說明數據合規監管進入深水區，即使是大型企業旗下的小貸公司也一視同仁。“雙罰制”也代表壓實個人責任和對高管層合規履職的剛性約束。

綜合公司官網以及天眼查信息來看，重慶海爾小貸成立于2014年，注冊資本19.25億元，是首批獲準在全國范圍內經營的互聯網小貸公司之一。2019年公司完成了戰略融資，交易金額5億元，經營范圍包括在全國范圍內辦理各項貸款、票據貼現、資產轉讓等。

另在股權關系方面，重慶海爾云鏈科技有限公司（以下簡稱“云鏈科技”）為重慶海爾小貸全資股東，前者則由海爾集團（青島）金盈控股有限公司（以下簡稱“海爾金控”）全資控股。而海爾金控是海爾集團旗下的金融生態品牌。

不過，從業務來看，海爾金控官網僅提到了云鏈科技提供金融科技服務解決方案，并未對重慶海爾小貸進行介紹。而重慶海爾小貸官網顯示，公司產品主要包括萬鏈普惠貸、萬鏈云分期，其中萬鏈普惠貸產品的綜合年化利率為12%—24%，貸款額度區間為5萬—500萬元，貸款期限為3—36個月；萬鏈云分期貸款額度為1萬—20萬元（5萬元以上需指定場景消費或提供消費憑證），借款期限為3—36個月，貸款利率為12%—24%。

對于當前在海爾金控哪些場景發揮作用、對海爾金控業績貢獻如何，北京商報記者向重慶海爾小貸方面進行了采訪，截至發稿未收到公司回復。

蘇筱芮表示，作為海爾金控旗下企業，海爾小貸近兩年并未形成具有特色與充分市場競爭力的業務，建議根據股東的優勢資源稟賦，從產業金融領域切入，打造屬于自身的業務發展特色。

王蓬博認為，重慶海爾小貸應在此次整改的契機下，繼續嚴守監管紅線，持續優化風控，完善信用信息采集、使用和存儲的管理制度，確保用戶數據的合法使用和安全，開發更多符合市場需求和政策導向的金融產品。

掃一掃手機查看