湖北銀行推動商業(yè)價值信用貸落地

近日，湖北發(fā)布中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款政策，解鎖中小企業(yè)信用貸款新通道。湖北銀行落實中小企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，多點(diǎn)發(fā)力推動商業(yè)價值信用貸新產(chǎn)品落地，截至4月30日，已投放金額超2.1億元，實現(xiàn)湖北省市州投放全覆蓋。

以信換貸 產(chǎn)品上新

中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款政策，核心在于通過“商業(yè)價值”信用評級，讓中小企業(yè)無需提供任何抵押、質(zhì)押或擔(dān)保，即可獲得不超過1000萬元的純信用貸款。

據(jù)悉，依托“鄂融通”，湖北建立全省統(tǒng)一的中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款運(yùn)行平臺，構(gòu)建商業(yè)價值信用貸款評價指標(biāo)體系，從經(jīng)營基礎(chǔ)、經(jīng)營能力、社會價值、創(chuàng)新能力四個維度設(shè)置指標(biāo)，將企業(yè)“軟實力”轉(zhuǎn)化為可量化的信用評分。

同時，湖北特別設(shè)立了風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。按照省市兩級財政1：1共建模式，建立風(fēng)險資金池，對于商業(yè)價值信用貸款發(fā)生本金損失的，由資金池承擔(dān)50%的風(fēng)險補(bǔ)償。

湖北銀行是全省中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸款首批合作銀行之一。政策發(fā)布后，該行迅速開發(fā)專門的產(chǎn)品，并完成與商業(yè)價值信用貸系統(tǒng)對接，通過專線直連，確保線下業(yè)務(wù)受理、授信審批、貸后管理等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)實時交互。

在制度設(shè)計層面，湖北銀行出臺了“中小企業(yè)商業(yè)價值信用貸業(yè)務(wù)管理辦法(試行)”，明確商業(yè)價值信用貸款業(yè)務(wù)流程及各信用額度區(qū)間內(nèi)操作細(xì)則。同時，落實有關(guān)部門要求，建立商業(yè)價值信用貸風(fēng)險容錯機(jī)制，細(xì)化容錯糾錯方案，完善職免責(zé)條款，為各經(jīng)營機(jī)構(gòu)“敢貸”“愿貸”掃清障礙。

深耕本土 全域營銷

為推動商業(yè)價值信用貸產(chǎn)品落地，湖北銀行啟動全域營銷，總分支三級行聞令而動。總行第一時間召開商業(yè)價值信用貸營銷工作推進(jìn)會，明確存量客戶挖潛和增量客戶拓展齊頭并進(jìn)的原則，部署營銷重點(diǎn)、主攻方向；各分支行根據(jù)總行下發(fā)的專項客戶名單，積極開展對接營銷。

營銷過程中，湖北銀行充分發(fā)揮地方法人銀行深耕地方經(jīng)濟(jì)、本土化服務(wù)能力優(yōu)勢，利用遍布全省市州縣252個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，將產(chǎn)品快速有效地送到最基層，不到三周，迅速實現(xiàn)省內(nèi)市州投放全覆蓋。

“沒想到商業(yè)價值也能獲得貸款，解了企業(yè)燃眉之急!”恩施州建始縣高坪鎮(zhèn)騰飛砂石料有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人林玉說。以前由于缺少銀行認(rèn)可的足值有效抵押物，企業(yè)融資一直是個難題。“現(xiàn)在有了這200萬元貸款，補(bǔ)足了公司現(xiàn)金流問題，可以及時支付設(shè)備采購貨款，確保項目順利進(jìn)行。”

在全省各個角落，還有許多和騰飛砂石料公司一樣的中小企業(yè)，在湖北銀行的推動下，第一時間感受到了商業(yè)價值信用貸款政策的溫度，享受到了風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制帶來的便利。

“架橋鋪路” 助企成長

“新政策打破傳統(tǒng)‘重抵押、輕信用’的融資邏輯，讓中小企業(yè)依靠自身商業(yè)價值就能獲得信用貸款，同時明確了政府、銀行、平臺的風(fēng)險分擔(dān)比例，實現(xiàn)‘風(fēng)險共擔(dān)’，既提振了企業(yè)發(fā)展信心，也解除了銀行后顧之憂，實現(xiàn)政銀企共贏。”湖北銀行普惠金融部總經(jīng)理陸晶晶說。

據(jù)悉，湖北銀行將利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，積極投入商業(yè)價值信用評價模型優(yōu)化升級，完善符合銀行價值認(rèn)定和風(fēng)險偏好的評價指標(biāo)及權(quán)重，夯實數(shù)據(jù)底座。同時，通過搭建線上服務(wù)平臺，加快線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品開發(fā)，進(jìn)一步降低客戶的融資成本，提高融資效率。

接下來，湖北銀行將加大商業(yè)價值信用貸產(chǎn)品推廣力度，精準(zhǔn)對接企業(yè)融資需求，全域發(fā)力，確保兩年內(nèi)實現(xiàn)商業(yè)價值信用貸投放不低于100億元，為更多企業(yè)成長“架橋鋪路”。

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