江蘇落地全國首個“民營信用貸”

“這個產(chǎn)品讓企業(yè)的融資周期和創(chuàng)新周期真正契合了，我們在產(chǎn)品研發(fā)階段流動資金吃緊的難題也得以有效緩解。”4月18日，江蘇歐力特能源科技有限公司同高郵農(nóng)商銀行簽約，取得1000萬元“民營信用貸”授信，公司董事長袁朝勇不禁感慨。當(dāng)天，省發(fā)展改革委與江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行共同舉辦合作簽約儀式，并發(fā)布“民營信用貸”專項(xiàng)產(chǎn)品，這是全國首個針對民營企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品。

簽約儀式上，4家農(nóng)商行向8家民企現(xiàn)場授信3.5億元，其中“民營信用貸”1.5億元。簽約企業(yè)以中小微企業(yè)為主，涵蓋科技、制造、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域。

2024年，江蘇民營經(jīng)濟(jì)增加值占GDP比重達(dá)58.2%，民間投資占比66.1%、居全國第一。但很多民企反映，由于缺乏有效抵押物、財(cái)務(wù)信息不對稱等，融資難依然存在，迫切希望擴(kuò)大信用貸款額度或延長貸款期限。

據(jù)悉，此次“民營信用貸”計(jì)劃今年總授信1000億元。該產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了三大突破：一是額度高，當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)信用貸款額度一般在1000萬元以內(nèi)，“民營信用貸”最高額度可根據(jù)企業(yè)情況突破“常規(guī)上限”的3000萬元；二是期限長，當(dāng)前各金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款一般是一年一審，“民營信用貸”可理解為流動資金貸款，使用期限最長延至3年，作為項(xiàng)目貸款使用的期限最長延至10年；三是成本低，“民營信用貸”無需抵押和提供擔(dān)保，采用信用方式發(fā)放貸款，產(chǎn)品利率可比同類型其他客戶優(yōu)惠10—100個基點(diǎn)（1基點(diǎn)等于0.01%）。

“相較于傳統(tǒng)信貸‘看過去、重抵押’的模式，‘民營信用貸’轉(zhuǎn)向‘看未來、重成長’。”蘇州大學(xué)商學(xué)院教授孫俊芳分析，江蘇率先“破題”民企專項(xiàng)信用融資，底氣源自三重優(yōu)勢疊加：江蘇民企體量大、類型全、活力強(qiáng)，市場對創(chuàng)新型融資工具需求旺盛；數(shù)字政府建設(shè)走在全國前列，為打通“信息孤島”、建立科學(xué)的信用評價模型奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；政銀企協(xié)同機(jī)制健全，形成政策設(shè)計(jì)與市場機(jī)制良性互動的合力，為信用貸快速落地營造了有利環(huán)境。

作為江蘇資產(chǎn)規(guī)模最大的金融機(jī)構(gòu)，江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行董事長胡建斌介紹，此次與省發(fā)展改革委簽訂的合作協(xié)議圍繞促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將在鄉(xiāng)村振興、未來產(chǎn)業(yè)、綠色發(fā)展、養(yǎng)老服務(wù)、民生領(lǐng)域五大領(lǐng)域深度合作，加速構(gòu)建全方位政銀企合作體系。

簽約只是開始。省發(fā)展改革委主任沈劍榮表示，下一步將重點(diǎn)關(guān)注中小微企業(yè)，努力破解科技型企業(yè)缺乏抵押物、研發(fā)周期長的融資癥結(jié)，探索建立科技型中小企業(yè)風(fēng)險評判機(jī)制，穩(wěn)步提升“民營信用貸”發(fā)放規(guī)模。

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