近日，蘇州市住建局會同相關金融機構研究出臺了“三低一寬”特色化金融產品（低首付、低利息、低月供、寬期限），疊加人才房票政策，進一步降低購房門檻，助力青年人、新市民購房置業。

其中，低首付是指最低首付比例15%，符合各地人才房票政策的購房者，可將人才房票等額抵用于區域內購買新建商品住房的首付款；低利息是指符合相關征信條件，可享受最低商業貸款利率；低月供+寬期限是指部分金融機構可提供定制化購房貸款產品，可享受前五年每月最低只歸還100元本金，延長購房者本金還款期限，降低購房初期還款壓力。

其實“低首付”“低利息”本身創新度不高。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進表示，2024年全國各地普遍下調了首付比例和房貸利率，各類購房者都可以享受歷史最寬松的房貸政策。所以“三低一寬”的操作，其最大的創新點是“低月供”。因為去年政策出臺以來，市場上也有一些顧慮，即擔心一些購房者在降低首付的同時，月供壓力增大，進而增加了還款的風險。

以吳中區本科學歷購房者為例：若購買總價200萬元的新房：首付30萬元（比例15%）中，人才房票可抵用8萬元，購房者自籌22萬元。貸款170萬元按利率3%計算：普通房貸客戶（30年期等額本金）首月還款8972元，特色化金融產品客戶前五年每月還本金100元，首月還款4350元，首月月供減少約51%。

在嚴躍進看來，蘇州此次政策，破解了此類問題，真正對“低月供”做了創新。需要說明的是，“低月供”之所以可以操作，就在于其還款的期限做了放寬或延伸，所以可以讓前5年每月最低還100元本金。

中指研究院蘇州分院高級分析師金珂表示，本政策組合通過結構化金融創新形成多維支持體系，一方面一定程度上緩解了購房者的初期資金壓力，另一方面也為購房者提供了更為彈性的資金周轉空間，能夠降低儲蓄積累期較短的青年人、新市民的購房障礙，有利于釋放即時購房需求，同時也能強化城市人才黏性，吸引更多人才和新市民落戶，為城市的發展注入新鮮血液。

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