湖南12家銀行上線“流水貸”產品

針對民營企業融資難、融資貴問題，湖南金融業創新推出“流水貸”產品，通過大數據賦能普惠金融，取得顯著成效。記者10日從湖南省征信有限公司獲悉，目前，全省已有12家銀行上線該產品，累計為4.9萬戶企業授信459.3億元。

近年來，湖南創新推出了一款“流水貸”產品，通過企業經營數據、業務流水、銀行賬戶信息、稅務信息等多維度數據交叉驗證，破解企業缺乏抵質押物的痛點，暢通授信渠道。2023年11月，湖南省企業收支流水征信平臺正式上線。湖南財信金控集團旗下湖南省征信有限公司在中國人民銀行湖南省分行的指導和支持下，聯合省內各商業銀行創新推出普惠“流水貸”等線上化、純信用信貸產品。“流水貸”產品通過融合企業收支流水數據與政務數據，在取得企業授權的情況下生成企業信用報告，使銀行敢貸、愿貸、能貸、會貸。金融機構通過AI模型進行風險控制和評級，系統自動給出貸款金額、利率和期限等參考值，實現“301”貸款模式（企業三分鐘申請、銀行1秒鐘放款、0人工干預）。

衡陽一家食品調味料生產企業就是“流水貸”受益者。由于無法提供抵押物，該企業以往難以獲得銀行貸款。2023年11月，湖南銀行接入收支流水征信平臺后，整合流水數據推出“湘企e貸”。該企業在線提交申請后，僅用不到10分鐘就獲得150萬元信用貸款授信額度，迅速解決資金短缺問題。

截至2024年末，“流水貸”項目累計為4.9萬戶企業授信459.3億元，為2.9萬戶企業發放信用貸款420.6億元，戶均放款144.1萬元，其中首貸戶數占比24%。

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