貴陽國家高新區(qū)科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法

發(fā)布時間：2025-03-03 10:33:51

更新時間：2025-03-03 14:27:59

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貴陽國家高新區(qū)科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池管理辦法（試行）

第一章??總則

第一條 ?為貫徹落實黨中央、國務(wù)院以及省委省政府關(guān)于加強金融支持實體經(jīng)濟的各項決策部署，創(chuàng)新金融授信模式，鼓勵商業(yè)銀行加大對高新區(qū)科技型中小企業(yè)的信貸支持力度、助推中小微企業(yè)發(fā)展、推進(jìn)高新區(qū)科技成果產(chǎn)業(yè)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展，切實解決企業(yè)融資難、融資貴問題。

現(xiàn)結(jié)合貴陽國家高新區(qū)（簡稱“高新區(qū)”）實際，設(shè)立高新區(qū)風(fēng)險補償資金池（簡稱“資金池”），用于經(jīng)認(rèn)定的貸款項目產(chǎn)生逾期貸款本金損失后與合作銀行按照5:5比例承擔(dān)有限代償責(zé)任。為確保補償資金的規(guī)范和高效運作，特制定本辦法。

第二條??本辦法所稱科技型中小企業(yè)貸款（簡稱“科技貸”）是指以高新區(qū)科技貸款風(fēng)險補償資金池作為增信措施，合作銀行按照1:10的放大倍數(shù)對高新區(qū)符合條件企業(yè)發(fā)放貸款支持。

第二章??資金設(shè)立和管理

第三條??高新區(qū)管委會是資金池的主管機構(gòu)，成立高新區(qū)科技型中小企業(yè)貸款風(fēng)險補償資金池工作領(lǐng)導(dǎo)小組（簡稱“資金池領(lǐng)導(dǎo)小組”）代表其開展工作，實行會議議事制度，資金池領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在區(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心（簡稱“資金池專管辦”）。資金池領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌“科技貸”全面工作。資金池專管辦公室負(fù)責(zé)研究制訂管理辦法及議事規(guī)程，落實資金池資金來源，確定合作銀行，負(fù)責(zé)對合作銀行提交的貸款進(jìn)行審議，監(jiān)督受托管理機構(gòu)做好資金池的日常業(yè)務(wù)開展工作，協(xié)調(diào)解決運行中的重大問題。資金池領(lǐng)導(dǎo)小組不刻制印章，如有需要，由高新區(qū)管委會代章。

第四條 ?“科技貸”風(fēng)險補償資金納入?yún)^(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心部門預(yù)算予以保障，資金池規(guī)模首期500萬元，以后年度根據(jù)工作需要報高新區(qū)管委會批準(zhǔn)后調(diào)整。

第五條??“科技貸”項目單戶單筆融資額度原則上不超過500萬元，對于特別優(yōu)質(zhì)或可提供增信措施的企業(yè)，經(jīng)資金池領(lǐng)導(dǎo)小組與合作銀行雙方同意后可放大，但最高不超過1000萬元。貸款期限原則上不得超過2年。貸款利率隨市場行情波動變化的因素上浮幅度在合作協(xié)議中另行約定。

第六條??資金池領(lǐng)導(dǎo)小組按程序委托第三方作為資金池受托管理機構(gòu)（簡稱“受托管理機構(gòu)”）。

第七條??經(jīng)資金池領(lǐng)導(dǎo)小組審核認(rèn)定的資金池受托管理機構(gòu)負(fù)責(zé)在資金池領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，按照本辦法的規(guī)定負(fù)責(zé)資金池資金運行的日常管理工作。主要職責(zé)如下：

（一）負(fù)責(zé)受理貸款申請、開拓合作銀行、組織推薦企業(yè)、提供金融咨詢服務(wù)；

（二）開設(shè)資金池專戶、負(fù)責(zé)資金的核算管理、保證資金池安全封閉運行；

（三）協(xié)助合作銀行對資金池項目開展盡調(diào)及貸后管理工作、配合合作銀行執(zhí)行債務(wù)追償程序、負(fù)責(zé)辦理資金池資金補償及補償損失核銷具體事項；

（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督貸款發(fā)放、使用，并向資金池領(lǐng)導(dǎo)小組報告資金池運營管理情況；

（五）負(fù)責(zé)每年度將資金池產(chǎn)生的利息收入繳交區(qū)級國庫；

（六）完成資金池領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作任務(wù)。

第八條 ?本辦法所稱的經(jīng)認(rèn)定的貸款行為是指經(jīng)合作銀行與借款人雙方貸款協(xié)議明確的或經(jīng)高新區(qū)管委會明文規(guī)定用補償資金承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的信貸行為。經(jīng)認(rèn)定的貸款行為，由資金池領(lǐng)導(dǎo)小組出具支持確認(rèn)函，明確支持意見和認(rèn)定風(fēng)險補償。

第三章?合作銀行的確定

第九條??合作銀行應(yīng)具備以下條件

（一）承認(rèn)本辦法，服務(wù)效率高，創(chuàng)新意識強，風(fēng)險防控能力強，能滿足高新區(qū)貸款企業(yè)融資需求，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品開發(fā)的、擁有專業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)；

（二）對本辦法支持的高新區(qū)貸款企業(yè)，合作銀行要為其建立信貸服務(wù)便捷通道，簡化審批程序，降低融資門檻。

第十條??合作銀行的主要職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)借款人的盡職調(diào)查、風(fēng)險分析，決定是否發(fā)放

貸款及發(fā)放的額度；

（二）負(fù)責(zé)借款人貸款的發(fā)放和貸后管理，并定期向受托

管理機構(gòu)報送貸后檢查報告和貸款執(zhí)行情況；

（三）對借款人逾期貸款開展追償、訴訟工作；

（四）按照約定比例分擔(dān)風(fēng)險。

第十一條??合作銀行的確定。合作銀行采取自愿原則，與高新區(qū)管委會、受托管理機構(gòu)簽訂三方合作協(xié)議，合作協(xié)議原則上三年一簽。

第四章?支持對象

第十二條??“科技貸”支持的高新區(qū)企業(yè)符合國家和省、市、區(qū)產(chǎn)業(yè)政策，技術(shù)有優(yōu)勢、產(chǎn)品有市場、發(fā)展?jié)摿^大，生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，誠信經(jīng)營，無不良信用（或違法）記錄，對高新區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展有積極貢獻(xiàn)的科技型中小企業(yè)。

重點支持孵化器內(nèi)的初創(chuàng)期企業(yè)和高層次人才創(chuàng)辦企業(yè)，以及存續(xù)期內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)。

第十三條??符合上述條件的企業(yè)必須具備按期償還銀行信貸資金本息的能力，對信貸資金有可靠的還款來源。貸款用途為企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營等所需流動資金貸款。

第五章?申報流程和貸款管理

第十四條??符合“科技貸”支持的企業(yè)，應(yīng)履行以下操作流程：

（一）貸款申請。貸款由企業(yè)直接向合作銀行申報，也可由

資金池專管辦、受托管理機構(gòu)推薦申報。

（二）審貸調(diào)查。合作銀行對申報企業(yè)的資質(zhì)、信用情況初審?fù)夂箝_展信貸調(diào)查，提出審貸意見，決定是否發(fā)放貸款和確

定貸款規(guī)模。

（三）貸款備案。經(jīng)合作銀行審核符合銀行發(fā)放條件的貸款，由合作銀行向受托管理機構(gòu)報送信貸方案，受托管理機構(gòu)在5個工作日內(nèi)初審后報資金池領(lǐng)導(dǎo)小組審議，同意納入的貸款由資金池領(lǐng)導(dǎo)小組出具高新區(qū)“科技貸”支持確認(rèn)函，明確支持意見和認(rèn)定風(fēng)險補償。

（四）貸款發(fā)放。合作銀行在收到確認(rèn)函后與借款人簽訂貸款合同等協(xié)議后原則上3個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

第十五條 ?合作銀行、受托管理機構(gòu)應(yīng)加強“科技貸”項目

貸后管理和監(jiān)督，受托管理機構(gòu)定期向資金池領(lǐng)導(dǎo)小組報送報表及工作推進(jìn)情況。

第十六條??委托管理費用按照資金池實際到位資金的1%計提，資金來源優(yōu)先用年末受托管理機構(gòu)上繳區(qū)級國庫的資金池利息收入解決，不足部分區(qū)級財政予以彌補。委托管理費用納入次年區(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心部門預(yù)算予以保障，次年待市人大批準(zhǔn)預(yù)算并經(jīng)資金池領(lǐng)導(dǎo)小組審核后由區(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心申請劃撥到受托管理機構(gòu)。

第六章補償與核銷

第十七條 ?借款人在貸款期滿逾期5個工作日未能按照合同約定歸還借款本息，合作銀行先行采取以下措施：

（一）向借款人發(fā)送逾期催收通知書；

（二）對借款人賬戶設(shè)置只收不付（放款前取得借款人貸款逾期進(jìn)行凍結(jié)授權(quán)書），并對賬戶余額進(jìn)行直接扣收用以清償借款，直至借款人所有債務(wù)全部結(jié)清完畢；

（三）對借款人應(yīng)收賬款進(jìn)行核實，幫助企業(yè)制定逾期還款計劃，同時配合企業(yè)積極向第三方欠款企業(yè)進(jìn)行催收，監(jiān)督回款資金劃入合作銀行賬戶。

第十八條??合作銀行按以上措施對借款人進(jìn)行催收后，借款人在貸款期滿30天以上仍未歸還貸款的，合作銀行向有管轄權(quán)的法院提起訴訟，同時凍結(jié)資金池內(nèi)相應(yīng)額度的代償資金，直至法院判決生效前合作銀行應(yīng)繼續(xù)行使相應(yīng)追償債權(quán)工作。

第十九條??在追償過程中，對不配合清償工作或有還款能力但不履行還款義務(wù)的借款人，除在人民銀行征信系統(tǒng)體現(xiàn)不良信息記錄、聯(lián)合有關(guān)部門啟動司法追繳程序外，將在高新區(qū)管委會相關(guān)公眾信息平臺定期通報借款人失信情況，5年內(nèi)區(qū)級各類扶持資金不再對借款人給予任何形式支持。

第二十條??法院判決生效30日后仍未收回貸款的，合作銀行在30個工作日內(nèi)根據(jù)法院判決書申請啟動資金池代償機制。啟動代償機制時合作銀行需提出風(fēng)險補償申請，并向受托管理機構(gòu)提交以下書面材料：

（一）高新區(qū)“科技貸”風(fēng)險補償申請書；

（二）貸款合同、法院判決書、追償后實際逾期本金余額（以下簡稱“逾期本金余額”）損失統(tǒng)計表；

（三）其他補充材料。

第二十一條 ?受托管理機構(gòu)收到合作銀行補償申請后 5個工作日內(nèi)完成初審報資金池領(lǐng)導(dǎo)小組審批，資金池領(lǐng)導(dǎo)小組在 25個工作日內(nèi)出具審批意見后由受托管理機構(gòu)將逾期貸款本金余額50%部分的補償資金劃轉(zhuǎn)至合作銀行指定賬戶。

補償后，資金池專管辦適時申報部門預(yù)算按承擔(dān)比例補充風(fēng)險補償資金。

第二十二條??借款人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或者撤銷，相關(guān)程序已經(jīng)終結(jié)，合作銀行對借款人財產(chǎn)進(jìn)行追償，仍無法收回的債權(quán)；法院依法宣告借款人破產(chǎn)后 2 年以上仍未終結(jié)破產(chǎn)程序的，且合作銀行對借款人進(jìn)行追償后，經(jīng)法院或破產(chǎn)管理人出具證明，仍無法收回的債權(quán)；由合作銀行進(jìn)入核銷程序后并書面通知受托管理機構(gòu)，受托管理機構(gòu)報經(jīng)資金池領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)同意后，按照資金池補償比例予以核銷。核銷后，由合作銀行繼續(xù)按照合同及相關(guān)法律法規(guī)履行追償程序和義務(wù)，追索回的資金按代償比例轉(zhuǎn)入資金池和合作銀行。

第二十三條??貸款不良率達(dá)到合作銀行中小企業(yè)不良率平均水平或超過2%時，合作銀行應(yīng)對資金池領(lǐng)導(dǎo)小組提出預(yù)警，并適度減少貸款額度，適當(dāng)提高借款人準(zhǔn)入要求等措施；不良率達(dá)到3%時，應(yīng)暫停貸款新增，直至解除預(yù)警。

第七章監(jiān)督與考核

第二十四條 ?資金池資金由受托管理機構(gòu)在銀行開設(shè)專戶存儲，受資金池領(lǐng)導(dǎo)小組、合作銀行共同監(jiān)管，實行?？顚Ｓ?。資金僅限用于資金池信貸項目的風(fēng)險損失補償。資金池資金存入銀行所產(chǎn)生的利息收入按年清繳區(qū)級國庫。

第二十五條 ?資金池領(lǐng)導(dǎo)小組定期對資金管理使用情況進(jìn)行監(jiān)督和績效評價，若有需要可委托會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)實施專項審計，審計費用納入?yún)^(qū)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心部門預(yù)算予以保障。

第二十六條??建立企業(yè)信用黑名單和聯(lián)合懲戒機制，有違反財經(jīng)紀(jì)律、弄虛作假或在日常管理中未按管理要求提供相關(guān)資料、惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致補償?shù)钠髽I(yè)，合作銀行和高新區(qū)管委會有權(quán)提前終止協(xié)議和追討相應(yīng)款項。對到期未還款并發(fā)生代償?shù)钠髽I(yè)5年內(nèi)取消其申報各級各類政府經(jīng)費資助項目的資格。

有以上行為企業(yè)列入高新區(qū)誠信黑名單，涉嫌犯罪的，依法追究其法律責(zé)任。

第二十七條 ?資金池領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、受托管理機構(gòu)、合作銀行及其工作人員騙取、挪用、套用專項資金的，按《財政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)規(guī)定處理；情節(jié)嚴(yán)重的，按規(guī)定進(jìn)行違規(guī)違紀(jì)處理，追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第二十八條 ?由高新區(qū)管委會、合作銀行、受托管理機構(gòu)三方共同簽訂“科技貸”合作協(xié)議，對合作事宜依照本辦法進(jìn)行約定。合作銀行在一個合作年度內(nèi)貸款放大倍數(shù)達(dá)不到5倍（含）的，資金池領(lǐng)導(dǎo)小組有權(quán)取消與該銀行下一期的合作。

第二十九條??資金池若委托期滿不再設(shè)立或終止委托管理業(yè)務(wù)且清算完畢后，受托管理機構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險補償資金池的存量余額清算上繳原出資方。