借貸寶、人人信電子簽平臺成高利貸新土壤

網貸亂象再度回歸公眾視野。

3月15日，央視“3·15”晚會曝光了“電子簽”背后的高利貸亂象。據央視財經報道，2025年年初，洪先生在借貸寶平臺與借款人簽署了具有法律效力的欠條，但洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息，年化利率超過2200%。

如此高利貸，卻是通過電子簽平臺的漏洞實現的。雖然借款方和放款方是在平臺上進行簽約，并且平臺頁面上還列著“法院認可”“律師函服務”“委托訴訟”等服務，不過，雙方卻是通過私下微信、支付寶轉賬放款，電子簽平臺沒有審核實際放款金額。

央視財經在調查中發現，多位在借貸寶上簽條借款的消費者，在這個平臺上，既不要求借錢雙方上傳交易憑證，而且放款、收款還隨意由放款人和借款人自由選擇通過支付平臺完成，平臺根本不監管，也不詢問。

而作為平臺方，借只要借貸行為發生，借貸寶平臺每單都向借款人收取“出證費”，若借款人如果還不上錢，借貸寶平臺則讓借款人辦理展期，把還款時間往后推，但如果要達成借款的展期，放款人私底下讓借款人每天另外轉利息，否則不同意延期還款。而在辦理展期后，形成了新的債務關系，借貸寶平臺再次收取出證費。如此滾雪球，借款人陷入高利貸陷阱。

在調查中，借貸寶業務負責人直言，借貸寶的核心就是借條、欠條功能。欠條是線上打了條，在線下進行轉賬。打借條的話，轉賬直接走借貸寶。但打借條的審核會更嚴格，“就沒辦法做利息的事”。

因此，對于平臺“漏洞”，借貸寶對平臺上“打欠條”功能被高利貸利用、借款人利益受損的情況是知情的，但交流中，公司人員不斷勸記者有錢放貸，最好不用受監管的借條功能，最好使用打欠條的功能出借自己的資金。

此外，不只是借貸寶，另一家電子簽平臺人人信也明目張膽進行此操作。借寶科技有限公司業務負責人表示：我們掙的是借款方的錢，我們不掙出借方的錢。

報道稱，多名在借貸寶平臺上借錢的消費者表示，電子欠條是具備法律效力的，在平臺簽署的雙方都經過實名認證。所以，當借錢的人發現自己遭遇了高利貸放貸之后，第一反應就是用法律維權。但這一點，放款人也早有準備，借款人即使找到了電子簽平臺，也毫無辦法。

因此，借款人即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收，由于不清楚其真實身份信息，根本沒辦法起訴。人人信的產品經理表示：目前他們平臺上的放款方，很多都是通過做假賬號來規避法律風險的，目的就是讓受害人找不到起訴對象。

國家法規禁止高利放貸，但電子簽平臺卻存在明顯漏洞，甚至刻意為高利貸創造機會，為黑網貸“暗度陳倉”埋下隱患。

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