汕尾市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款操作指引

第一條

為進一步發(fā)揮住房公積金住房保障作用，切實減輕繳存職工的還款壓力，根據(jù)《住房公積金管理條例》《汕尾市住房公積金貸款管理實施細則》和《汕尾市住房公積金資金流動性風險預案》等有關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合我市實際，現(xiàn)開展商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)業(yè)務，并制定本指引。

第二條  

本指引所稱“商轉(zhuǎn)公”貸款是指繳存職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時辦理純住房商業(yè)性貸款且尚未結(jié)清原商業(yè)貸款(以下簡稱“商貸”），如符合我市住房公積金貸款(以下簡稱“公積金貸款”)條件，并取得原商貸銀行同意的前提下，可以申請公積金貸款償還部分或者全部原商貸。

商轉(zhuǎn)公貸款分為純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)純公貸款”)和純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和住房公積金組合貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)組合貸款”)。住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款部分不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第三條  

商轉(zhuǎn)公貸款的申請、受理、審批、發(fā)放等各個環(huán)節(jié)，應當符合第一條有關(guān)文件的規(guī)定。

第四條

商轉(zhuǎn)公貸款條件：申請商轉(zhuǎn)公貸款除應符合我市現(xiàn)行住房公積金貸款申請條件外，還需同時滿足下列條件：

(一)申請人應當在商業(yè)銀行辦理了用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款，同時已還商貸本息12期以上，并剩余還款期限一年以上，且處于正常還款狀態(tài)。如原商貸有累計3期以上逾期記錄，不予受理；

(二)申請人應當是商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人，商轉(zhuǎn)公貸款不改變原商貸的抵押人；

(三)申請商轉(zhuǎn)公貸款的住房，需已辦理不動產(chǎn)權(quán)證，且該住房應僅以原商貸設定了抵押權(quán)。預售房（期房）不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。無其他擔保、查封、設立居住權(quán)等權(quán)利限制的情形,且產(chǎn)權(quán)清晰，方可辦理抵押；

(四)在與汕尾市住房公積金管理中心(以下簡稱“市公積金中心”)簽訂《住房公積金業(yè)務委托協(xié)議書》的商業(yè)銀行辦理的商貸才能辦理商轉(zhuǎn)純公貸款、商轉(zhuǎn)組合貸款，且只限原商貸發(fā)放銀行辦理；

(五)商轉(zhuǎn)公貸款采用“以貸沖貸”方式；

(六)商轉(zhuǎn)公貸款采用“順位抵押”模式。商轉(zhuǎn)公受托銀行為該房產(chǎn)第二順位抵押權(quán)人，待公積金貸款發(fā)放結(jié)清原商貸后，原商業(yè)貸款銀行將解除其第一順位抵押權(quán)，商轉(zhuǎn)公受托銀行由第二順位抵押權(quán)人變?yōu)榈谝豁樜坏盅簷?quán)人。

第五條  

商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限及利率

(一)貸款額度商轉(zhuǎn)公貸款申請額度應同時符合以下條件(額度取萬元整)，取最低值為最終可貸額度：

1、不超過當前執(zhí)行的住房公積金最高貸款額度；

2、不超過原商貸本金余額；

3、不超過按照借款人還貸能力確定的貸款額度。

(二)期限商轉(zhuǎn)公貸款期限不超過原商貸的剩余期限，且不超過公積金貸款計算可貸最長期限。

(三)利率商轉(zhuǎn)公貸款中公積金貸款部分利率按照中國人民銀行的規(guī)定利率執(zhí)行，商業(yè)貸款部分的利率執(zhí)行商業(yè)銀行貸款有關(guān)規(guī)定。

第六條 

放款賬戶商轉(zhuǎn)公貸款款項須劃入受委托銀行內(nèi)部過渡賬戶。

第七條  

“商轉(zhuǎn)公”貸款申請材料職工申請“商轉(zhuǎn)公”貸款時，申請人應當提供下列材料：

(一)申請人及其配偶的居民身份證、戶口簿、婚姻狀況材料(結(jié)婚證、離婚證或判決書等)；

(二)用于還款的一類銀行卡；

(三)購房全款發(fā)票；

(四)個人(家庭)房產(chǎn)證明；

(五)職工原購房合同（二手房可不提供）、不動產(chǎn)權(quán)證書(復印件)；

(六)職工原商貸借款合同(抵押合同復印件)；

(七)個人征信報告(已婚夫妻須雙方提供)。

職工申請“商轉(zhuǎn)公”貸款時，原商貸銀行提供下列材料：

(一)職工原商貸還款記錄、還款計劃（打印近一年記錄和近一年計劃，記錄和計劃需包含已還本金和剩余本金）；

(二)原商貸銀行出具的《商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)公積金貸款同意書》（銀行需蓋章，可蓋貸款部門印章）；

(三)其他所需貸款材料。

以上材料如中心能夠通過電子證照、電子檔案、數(shù)據(jù)共享和人臉識別等方式獲取相關(guān)信息的，申請人可不用提交相關(guān)材料。

第八條  

“商轉(zhuǎn)公”貸款辦理流程

(一)純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為純公積金貸款(商轉(zhuǎn)純公貸款)

1、申請人向原商貸銀行提出提前全部償還住房按揭貸款本息申請，并取得銀行同意；

2、在受委托銀行辦理商轉(zhuǎn)純公貸款的，申請人需在原商業(yè)銀行網(wǎng)點提交材料；

3、受委托銀行將符合貸款條件且材料齊全的申請信息錄入市公積金中心系統(tǒng)并提交；

4、市公積金中心對申請材料進行審核，符合貸款條件且材料齊全的，應當在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請之日起3個工作日內(nèi)作出決定。給予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將審批通過；不予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將退回受委托銀行并告知申請人不予商轉(zhuǎn)公貸款的原因；

5、審批通過的，由受委托銀行通知申請人到銀行簽訂合同；

6、受委托銀行將相關(guān)材料（包括抵押權(quán)證）由公積金業(yè)務系統(tǒng)送至市公積金中心，市公積金中心走完貸款流程后將貸款款項放款至受托銀行內(nèi)部過渡賬戶，受委托銀行當天進行商業(yè)貸款款項扣款結(jié)清。

(二)純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和住房公積金組合貸款(商轉(zhuǎn)組合貸款)

1、申請人向受委托銀行提出辦理商轉(zhuǎn)組合貸款申請，受委托銀行同意提前(部分)償還住房按揭貸款本金申請(部分提前還款金額最終以市公積金中心審核為準)；

2、受委托銀行根據(jù)商貸剩余本金余額、申請人(包括共同申請人)公積金可貸額度及公積金貸款其他規(guī)定，核算公積金貸款金額(注：在辦理商轉(zhuǎn)組合貸款期間不能結(jié)清剩余商貸金額)；

3、受委托銀行將符合貸款條件且材料齊全的申請信息錄入市公積金中心系統(tǒng)并提交；

4、市公積金中心對申請材料進行審核，符合貸款條件且材料齊全的應當在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請之日起3個工作日內(nèi)作出決定。給予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將審批通過；不予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將退回受委托銀行并告知申請人不予商轉(zhuǎn)公貸款的原因；

5、審批通過的，受委托銀行通知申請人到銀行簽訂合同；

6、受委托銀行將相關(guān)材料（包括抵押權(quán)證）通過公積金業(yè)務系統(tǒng)送至市公積金中心，市公積金中心走完貸款流程后將貸款款項放款至受托銀行內(nèi)部過渡賬戶，受委托銀行當天進行商業(yè)貸款款項扣款結(jié)清。

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